Москва. Банкротство физических лиц в последние годы стало актуальной темой. По данным Федресурса, за последние 9 месяцев 2023 года количество банкротств в судебном порядке в отношении граждан составило 249 тысяч, а за весь срок действия положений о банкротстве граждан несостоятельными признано более 1 млн. человек. В беседе с АБН24 адвокат Борис Примизенкин рассказал об ограничениях при банкротстве.

Фото: freepik.com

Эксперт обратил внимание, что банкротство физических лиц – это совокупность специальных процедур, при успешном завершении которых гражданин легально освобождается от возврата долгов, а кредиторы лишаются возможности требовать ее уплаты. При этом следует отметить, что банкротство гражданина не распространяется на определенные виды задолженности, например, о взыскании алиментов, вреда, причиненного жизни или здоровью или о возмещении морального вреда.

Существует два вида банкротства граждан: судебное и внесудебное. Последнее введено в действие только в сентябре 2022 года, ранее объявить себя банкротом можно было только через суд. В этом ключе интересна статистика: за последние 9 месяцев 2023 года количество возбужденных процедур именно внесудебного банкротства граждан составило 7,9 тысяч.

Внесудебное банкротство

Подобная процедура наделяет гражданина правом обратиться в МФЦ с заявлением о собственном банкротстве и должна соответствовать определенным критериям:

●     Сумма задолженности должна составлять: от 25 тыс. до 1 млн. рублей;

●     Человек обязан сообщить сведения о кредиторах и размере долга;

●     Судебным приставом должно быть принято решение об окончании в отношении гражданина исполнительного производства, по причине отсутствия имущества;

●     В отношении человека не должно быть других действующих исполнительных производств. Проверить такую информацию возможно на сайте федеральной службы судебных приставов.

Если человек сообщил недостоверную информацию по исполнительным производствам, МФЦ возвращает заявление о банкротстве. Также внесудебное банкротство не допускается, если будет выявлено имущество у должника, подлежащее взысканию. Если гражданин при подаче заявления не сообщит сведения о каком-то кредиторе, такой кредитор может обратиться в арбитражный суд о признании должника банкротом. В этом случае МФЦ принимает решение о прекращении внесудебной процедуры.

Ограничения: в период внесудебного банкротства человек не имеет права оформлять новые кредиты или заключать договоры займы, а также выступать поручителем.

При возбуждении процедуры внесудебного банкротства и ее завершении многофункциональным центром вносятся сведения в базу данных Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Общий срок внесудебного банкротства составляет шесть месяцев. Внесудебное банкротство осуществляется безвозмездно и является более комфортной процедурой по сравнению с банкротством в судебном порядке.

Судебное банкротство

Если сумма задолженности составляет более 500 тыс. рублей и человек не может в течение 30 дней оплатить свои долги, он должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Неисполнение такой обязанности не лишает кредитора или налогового органа права обратиться в суд с аналогичным заявлением.

Судебное рассмотрение дел о банкротстве производится с участием должника-гражданина, кредиторов, а также финансового управляющего, услуги которого являются платными. Финансовый управляющий определяет возможность возврата долгов без признания гражданина банкротом, разыскивает имущество должника, с целью расчетов с кредиторами организует продажу такого имущества, выполняет иные мероприятия.

Средний срок по рассмотрению судом заявления о банкротстве гражданина составляет полтора года. Однако если гражданин предпринял меры по сокрытию своего имущества от кредиторов, общий срок рассмотрения дела судом может превышать три года.

Ограничения:

●     В период банкротства ограничивается в правах по распоряжению своим имуществом. Кроме того, он не может заключать сделки, стоимость которых превышает 50 тыс. рублей;

●     Ежемесячные расходы гражданина, признавшим себя банкротом, сокращаются до 50 тыс. рублей;

●     Банкроту могут ограничить выезд из России;

●     Но основным ограничением является лишение гражданина имущества, включенного в конкурсную массу, для дальнейшей реализации и удовлетворения требований кредиторов.

Какие основные риски могут возникнуть у должника?

Гражданин может быть привлечен к административной ответственности за сокрытие своего имущества и доходов, либо неправомерное удовлетворение имущественных требований перед определенными кредиторами, при этом уклоняясь от выплаты долгов иным кредиторам, а также за воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего.

Если такими действиями причинен ущерб более 2,25 млн рублей, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Нередки случаи, когда гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, сообщая банку недостоверные сведения о себе, своем имуществе, либо исказил размер дохода.

В случае установления судом в деле о банкротстве недобросовестности в действиях гражданина, привлечение к административной или уголовной ответственности за связанные с банкротством неправомерные действия является основанием для принятия арбитражным судом решения об отказе в освобождении от долгов.

Последствия признания гражданина должником

После того, как физическое лицо признано банкротом в судебном или внесудебном порядке, в отношении его применяется пятилетний срок, в течение которого:

●     Не может инициировать новую процедуру собственного банкротства;

●     При заключении кредитных договоров или договора займа, обязан уведомлять займодателя о факте собственного банкротства;

●     Не имеет права занимать должность юридического лица, либо участвовать в управлении компании. В зависимости от вида деятельности организации, временные ограничения могут составлять от 3 до 10 лет.