Банк России принял решение установить новые ограничения на необеспеченные кредиты и займы с 1 октября 2023 года.

Фото: freepik.com

Это сделано с целью предотвратить рост долговых обязательств граждан, которые пользуются кредитами и имеют высокую задолженность. В последнее время Российский банк обратил внимание на стремительное увеличение необеспеченного потребительского кредитования.

Рост задолженности в июле составил 2%, что является наивысшим показателем за последний год. А годовой темп роста задолженности на август 2023 года составил 13,3%.

Чтобы соответствовать требованиям новых ограничений, банки предоставляют заемщикам меньшие суммы кредитов. Например, средний размер банковского кредита населению сократился с 207 000 рублей в четвертом квартале 2022 года до 187 000 рублей во втором квартале 2023 года.

Благодаря этому, доля кредитов с высокой долговой нагрузкой — от 50% до 80% — выросла с 27% в четвертом квартале 2022 года до 33% во втором квартале 2023 года.

С 1 июля 2023 года Банк России уже сократил ограничения, но долги заемщиков с высокой задолженностью все еще остаются значительными: 64% кредитного портфеля относятся к заемщикам, которые тратят на обслуживание долга более половины своего дохода — 32% портфеля приходится на заемщиков с долговой нагрузкой более 80%.

Это представляет риски для заемщиков и банков в случае экономических или финансовых кризисов. Исходя из этого, Банк России решил ужесточить ограничения на необеспеченные кредиты и займы в четвертом квартале 2023 года.

Также с 1 октября российские банки вынуждены использовать российскую систему переводов и отказаться от международного стандарта SWIFT.