Кредитные организации начнут по-новому рассчитывать среднемесячные платежи и доход заемщиков. Требования к процедуре изменил Центробанк. О том, как это нововведение повлияет на кредитный рынок страны, АБН24 рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.

Фото: pxhere.com

С 1 ноября для кредитных организаций изменится порядок расчета среднемесячных платежей и дохода заемщиков. Новые правила утвердил ЦБ. Кроме того, регулятор обновил требования к моделям, которые банки применяют для оценки финансового состояния заемщиков при определении долговой нагрузки. Правила распространяются и на микрофинансовые организации.

В отличие от прошлых практик, когда банки ежегодно предоставляли отчеты о качестве расчетных схем, теперь они будут обязаны направлять свои модели на оценку регулятора. Кроме того, сумма потребительских кредитов, по которым расчет показателя долговой нагрузки может осуществляться с использованием модельного подхода, увеличивается с 1 млн до 2 млн рублей.

«Новые требования позволят банкам более точно учитывать индивидуальные финансовые ситуации клиентов, что может снизить риски невозврата кредитов. При этом повышение лимита для применения модельного подхода с 1 до 2 млн рублей даст возможность большему числу заемщиков получить доступ к кредитам, что может поддержать потребительский спрос», – отметил Петр Щербаченко.

По словам эксперта, разработки банков должны учитывать реальные финансовые условия заемщиков – только это позволит улучшить оценку платежеспособности. Экономист также отметил, что необходимость изменения порядка расчета возникла из-за действующих макропруденциальных лимитов и надбавок к коэффициентам риска. Эффективность нового порядка зависит от того, насколько тщательно банки будут разрабатывать и применять новые модели, а также от способности регулятора контролировать их качество.

«Возможность более гибкой оценки платежеспособности может привести к изменению объемов потребительского кредитования. Банки, которые смогут успешно адаптировать свои модели к новым требованиям, получат конкурентное преимущество на рынке. Однако риски тоже вырастут: увеличение доступности кредитов может привести к росту просроченной задолженности, особенно если заемщики не смогут справиться с новыми финансовыми обязательствами», – пояснил эксперт.

Щербаченко отметил, что существенного воздействия на банковский сектор нововведения не окажут, поскольку они касаются только отдельных кредитных сегментов.