Микрофинансовые организации занимают особое место на рынке, предлагая доступные кредиты клиентам, которые могут не имеют доступа к традиционным банковским продуктам. О том, почему люди обращаются к МФО и почему остаются в этом сегменте рынка, рассказал банковский брокер Георгий Гогитидзе специально для редакции АБН24. 

Фото: unsplash.com / Towfiqu barbhuiya

Эксперт объяснил, что одной из основных причин, по которой люди могут обращаться в МФО, является более высокая доступность кредитов по сравнению с банками. В таких организациях обычно меньше строгость в оценке кредитоспособности. Языковые вопросы, как правило, менее значимы.

«В большинстве случаев средства можно получить значительно быстрее, чем в банках. Это критично для клиентов, которым срочно необходимы деньги на экстренные нужды, такие как медицинские расходы или другие жизненные ситуации. МФО часто имеют более простые условия для оформления займа, что привлекает клиентов без стабильного дохода или с плохой кредитной историей», — рассказал спикер.

Некоторые заемщики рассматривают МФО как временное решение своих финансовых проблем. Они становятся зависимыми от краткосрочных займов, что приводит к циклу долгов, из которого трудно выбраться.

«Многие клиенты МФО не обладают достаточными знаниями о финансовых продуктах и рисках, связанных с высоким процентом и условиями погашения. Это может привести к тому, что заемщики не осознают полных последствий своих решений. Также МФО активно используют агрессивную рекламу, порой создавая иллюзию простоты и доступности, что привлекает клиентов, которые не всегда осознают риски», — дополнил брокер.

Вопрос о том, могут ли МФО умышлено создавать сложности с погашением займов, требует особого внимания. В некоторых случаях это может проявляться в неясных условиях, автоматических пролонгациях и мошенничестве.

«Непрозрачные условия кредитования могут вводить заемщиков в заблуждение, особенно если они не понимают всех нюансов, связанных с процентами, штрафами и дополнительными сборами. МФО могут автоматически продлевать срок займа без согласия заемщика, что увеличивает общую сумму долга, когда клиент не в состоянии погасить его вовремя. К сожалению, в любом секторе финансового рынка могут встречаться недобросовестные игроки, которые используют манипуляции для извлечения выгоды за счет заемщиков», — поделился эксперт.

МФО предоставляют важную, хотя и рискованную, финансовую услугу для определенных категорий населения. Люди обращаются к этим организациям из-за их доступности и возможности быстрого получения средств. Однако, жизненно важно повышать уровень финансовой грамотности населения, чтобы клиенты могли осознанно подходить к выбору кредитных продуктов и избежать попадания в долговую яму.