Перевод денег из России за границу значительно усложнился из-за санкций и ограничений, однако способы перевода средств в другие страны еще остались.

Фото: pxhere

Итак, за месяц можно перевести не более $1 млн с российского счета на зарубежный счет. Ранее этот лимит был всего $10 тысяч, затем он увеличился до $50 тысяч. Также существует возможность перевода через компании, предоставляющие услуги без открытия счета, но лимит здесь составляет $10 тысяч в месяц.

Эти правила распространяются на физических лиц из дружественных стран, работающих в России. Они могут перевести всю сумму лимита одним платежом по поручению физического лица. Не резиденты, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, имеют дополнительные возможности для перевода денег за рубеж.

Ограничения на вывод валюты действуют до 30 сентября 2024 года. Сейчас важно знать все возможные способы для перевода денег за границу и следовать установленным правилам и лимитам.

Платежные системы

Для перевода небольших денежных сумм в личных целях можно воспользоваться такими платежными системами, как Payeer и AdvCash, по совету эксперта Владимира Верещака. Кроме того, россиянам по-прежнему доступны отечественные платежные системы денежных переводов, такие как «Юнистрим» и «Золотая Корона». Однако не все системы позволяют отправить за границу иностранную валюту.

Платежи через платежные системы можно осуществлять онлайн через сайты и мобильные приложения, а также в офисах и пунктах отправки. Однако следует помнить, что не все системы позволяют отправлять деньги во все страны, поэтому важно заранее уточнять эту информацию.

Банковские переводы

Евросоюз с марта 2022 года отключает российские банки от международной межбанковской системы SWIFT. Это создает некоторые ограничения для проведения переводов с российских банков за границу, однако технически это все еще возможно, если банк не находится под санкциями.

Специалисты, в частности, основатель сервиса OhMySwift Андрей Авраменко, отмечают, что возрастает сложность переводов за границу из-за ограничений. Например, Райффайзенбанк с ноября 2023 года ввел ограничения на исходящие переводы в евро для физических лиц, позволяя перевести более €30 тыс. в месяц только в определенные страны.

Некоторые банки, включая формеры иностранных институтов, могут предоставить возможность переводов за границу, но с ограничениями. Например, ОТП Банк начиная с осени 2023 года фактически осуществляет переводы в евро только в страны Евросоюза.

Подобные ограничения также затрагивают переводы через банки, подпавшие под санкции США и западных стран. На примере Тинькофф Банка и Росбанка можно выделить некоторые изменения в возможности проведения SWIFT-переводов в различные страны.

Специалисты отмечают, что с начала 2024 года появились сложности с переводами в китайских юанях из-за ручного контроля платежей в китайских банках. Это может замедлить процесс перевода как для юридических, так и для физических лиц.

Банки, как Газпромбанк и ВТБ, предоставляют разные возможности для переводов в различные страны и в разных валютах. Но важно уточнять возможность перевода у принимающего банка, чтобы избежать недоразумений.

В общем, переводы из России и в Россию становятся более сложными и дороже, однако специалисты советуют рассмотреть такие варианты, как использование альтернативных сервисов и переводов через другие страны, чтобы облегчить этот процесс.

Платежная система «МИР»

Банковская карта «Мир» расширяет географию своего использования. Сейчас в нескольких странах мира можно оплачивать покупки и снимать наличные деньги в местной валюте с карты «Мир».

В Белоруссии принимают все виды платежных устройств, включая карты «Мир». В Абхазии также можно без проблем использовать карты этой платежной системы.

В Венесуэле с 13 декабря 2023 года туристы могут оплачивать свои покупки картой «Мир» в туристических регионах страны. Однако о подробностях обслуживания российских карт в местных банках нет точной информации.

В Южной Осетии, Армении и Казахстане также существует возможность использовать карты «Мир» для снятия наличных и оплаты покупок через специальные устройства в банках.

В последнее время страны стали все чаще сообщать о прекращении обслуживания карт «Мир» в своих банках из-за введения санкций со стороны США. Некоторые банки, такие как «Межбанковский процессинговый центр» в Киргизии и Armenian Card/ArСa в Армении, полностью прекратили прием карт «Мир».

Некоторые банки, такие как казахстанский «Фридом Финанс» и Bereke Bank, также временно приостановили работу с картами этой системы для соблюдения международных норм и минимизации рисков. Однако в банке «Фридом Финанс» появились альтернативные способы совершения платежей.

На Кубе, наоборот, планируют сделать прием карт «Мир» обязательным для всех заведений на острове.

Банк России заявил о поиске решений для проблем с использованием карты «Мир» за рубежом и отметил, что ряд зарубежных банков продолжают обслуживать их через специальные устройства.

Кобейджинговые карты

Российские банки усиленно работают над тем, чтобы обеспечить своих клиентов средствами для безопасных и удобных финансовых операций в условиях санкций и ограничений. Кобейджинговая карта, объединяющая в себе китайскую UnionPay и российскую платежную систему «Мир», стала неактуальной из-за новых санкций.

Однако некоторые банки, такие как Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк, предлагают карты UnionPay без кобейджинга с «Миром», которые успешно работают за границей.

По данным на апрель 2024 года, эти банки подтверждают отсутствие проблем с использованием карт UnionPay за рубежом. Однако есть страны, где действуют ограничения на обслуживание таких карт.

Россельхозбанк регулярно информирует клиентов о возможных ограничениях. Пользователи выдает карты UnionPay можно обсудить свои проблемы и найти решения в специальных чатах и группах. Несмотря на некоторые сложности, карты UnionPay остаются востребованными для совершения финансовых операций в некоторых странах.

Счета за пределами РФ

Количество российских граждан, владеющих финансовыми счетами за рубежом, остается значительным. По данным Федеральной налоговой службы на конец 2023 года, число таких налоговых резидентов составило 539,1 тыс. Число их иностранных счетов достигло 1,8 млн.

Кроме того, в 2022 году россияне вывели за границу рекордные 1,47 трлн рублей, сумма этих средств на начало 2024 года составила 6,7 трлн рублей по данным Центрального банка. Финансовые советники отмечают, что клиенты все чаще открывают банковские счета в дружественных юрисдикциях по доверенности.

Эксперты отмечают, что, несмотря на дружественность юрисдикции, не все банки предъявляют минимальные требования к клиентам из России из-за повышенного риска. Некоторые банки Грузии и Казахстана требуют от граждан РФ доказательства связи со страной перед открытием счета. Подобные тенденции также отмечены в Турции и Киргизии.

Существуют ограничения и особенности при международных переводах на зарубежные счета из-за валютного законодательства, установленные тарифы и блокировка счетов банками. Для многих россиян кажется более удобным иметь счет в дружественных странах как для вывода, так и для ввода средств.

Например, Freedom Bank в Казахстане предлагает удобные условия для переводов. Осуществлять платежи через SWIFT можно не во все страны из-за особенностей валютной политики.

Перспективным местом для открытия счета является узбекский банк, который, однако, ограничил обслуживание счетов россиян, требуя предоставить персональный номер физического лица (ПИНФЛ) в соответствии с требованиями регулятора. Управление по делам миграции Турции также внесло изменения в перечень документов для продления видов на жительство, что затруднило процедуру открытия счетов в банках страны для иностранцев.

Брокерский счет

Одним из вариантов является использование зарубежного брокерского счета. Однако важно помнить, что брокер может запросить объяснение причины смены счета, и такая операция может быть отклонена в рамках борьбы с отмыванием денег.

Финансовые эксперты рекомендуют использовать брокерский счет не только как «перевалочную базу», но и для инвестирования перед последующим выводом денег. Такой подход считается более оптимальным.

Лучше всего совершать такие транзакции между брокером и банком одной страны или иметь статус резидента или гражданина страны, куда производится вывод денег.

Криптовалюта

Еще один вариант перевода денег за границу — использование криптовалюты. Покупка криптовалюты на криптобиржах предоставляет возможность провести транзакцию. Важно учитывать, что банк может потребовать объяснения цели платежа при покупке криптовалюты. Также необходимо иметь в виду, что важно устанавливать долгосрочные отношения с банками для проведения операций этого типа.

Зарубежная недвижимость

Инвестирование в зарубежную недвижимость — это не только возможность приобрести качественный актив, но и сделать выгодную сделку при последующей продаже. При этом источником финансирования может стать уже не российский рынок, а продажа имущества за границей.

По данным Intermark Global, в 2023 году наибольшим спросом у российских инвесторов пользовались ОАЭ (21%) и Таиланд (20%). Турция, лидировавшая в прошлом году, занимает третье место с 15% спроса.

Эксперты объясняют высокий интерес к Эмиратам и Турции тем, что данные страны не вводили ограничений, в отличие от стран Евросоюза, и их рынки недвижимости остаются стабильными и надежными.

Контрагенты

Совершения финансовых операций с зарубежными контрагентами может оказаться рискованным для компании. Например, возможность перевода денег в рублях зарубежному партнеру, который затем конвертирует их в другую валюту и возвращает на счет заказчика за границей, может столкнуться с непредвиденными проблемами.

Прежде всего, такой перевод может быть рассмотрен как доход в стране, в которую были переведены деньги, что возможно повлечет за собой обложение налогом. Кроме того, комплаенс зарубежного банка может перечеркнуть операцию, считая ее сомнительной. Еще одним риском является возможная ненадежность «серых контрагентов», с которыми ведется финансовое взаимодействие, передает РБК.