С 1 сентября 2024 года Банк России ужесточает регулирование выдачи потребительских кредитов, включая кредиты с низкой долговой нагрузкой. О причинах и необходимости данной меры журналисту АБН24 рассказал эксперт по финансам Дмитрий Голубовский.

Фото: cbr.ru

Введение строгих мер регулирования необеспеченных потребительских кредитов обусловлено необходимостью сдерживать экспансивное кредитование, которое несет значительные риски для экономики.

«Основная причина подобных регуляторных мер заключается в том, что жесткая денежно- кредитная политика не справляется с бумом кредитования. Поэтому приходится прибегать к регуляторным мерам, потому что ставку поднимать дальше нереально. Ставка не работает. Приоритетом всегда должно оставаться долгосрочное корпоративное кредитование, а при таких ставках уже с этим начинаются проблемы, которые есть сейчас. Тем более, что на последующем заседании Банка России ставка, скорее всего, еще будет поднята», — пояснил спикер.

Целью ужесточения норм регулирования является минимизация рисков, связанных с возрастающим числом кредитных дефолтов и угрозой экономической стабильности. Центральный банк правомерно направляет усилия на ограничение активного кредитования с высоким уровнем риска, которое особенно распространено среди населения, стремящегося к расширению потребительских возможностей без соответствующей финансовой основы.

«Это правильно, это хорошо. Потому что раздувать дальше пузырь потребительского кредитования – чревато проблемами как для банков, так и для потребительского рынка. Ну и, естественно, для самих заемщиков. Эффективное решение проблемы инфляции – это ограничение потребительских кредитов. Вот это эффективно решит проблему инфляции. А ужесточение денежно-кредитной политики у нас задавит производство. И спрос стоимости кредитования заложат в цены. Наступит такой момент, когда жесткая денежно-кредитная политика не то, что не будет подавлять инфляцию, но будет держать ее на повышенном уровне», — подчеркнул эксперт.

Такие меры, хотя и направлены на снижение рисков, будут также сопровождаться уменьшением прибыльности банков, активно участвующих в потребительском кредитовании. Это вызовет необходимость пересмотра потребительских стратегий и начала сокращения долговой нагрузки среди наиболее уязвимых заемщиков.

По словам Голубовского, больше всего от этих новых мер пострадает наиболее закредитованная часть населения. Им стоит пересмотреть свой подход к жизни, а именно начать сокращать свой долг, то есть сократить потребление, потому что условия рефинансирования долгов будут жесткие.