Мошенники научились втираться в доверие, представляться сотрудниками банка или полиции и даже сопровождать жертв неделями, пока те не останутся без копейки. Какие уловки они используют и как не стать очередной жертвой, специально для АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.

Фото: © freepik.com

Мошенничество с картами, а также с другими банковскими и микрофинансовыми продуктами в последние два года активно процветает в России. В последнее время случаи участились, и, помимо этого, выросли суммы, на которые обманывают доверчивых людей.

«Это приводит к тяжелым последствиям – некоторые жертвы впадают в панику и апатию, а в крайних случаях доходят до трагического исхода. К нам чаще всего обращались клиенты, пострадавшие от так называемых мелких мошенников, которые завладевали паспортными данными и оформляли кредиты не в банках, а в микрофинансовых организациях. Обычно суммы не превышали 30 тыс. рублей, поскольку больше такие организации не выдавали. Однако из-за высоких процентов долг мог вырасти до 100–200 тыс. Пока жертва оспаривала задолженность в суде, начислялись проценты, портилась кредитная история, исправить которую впоследствии было очень сложно», — поделился спикер.  

Сейчас чаще встречаются не мошеннические схемы с утечками данных от хакеров или банковских работников, а методы социальной инженерии. Злоумышленники звонят, втираются в доверие и ловко манипулируют жертвой, что та не только переводит все свои деньги, но и берет кредит.

«Известны случаи, когда мошенники на протяжении месяца ежедневно поддерживали связь с жертвой, и в итоге человек передавал им не только собственные средства и кредитные деньги, но даже продавал квартиру и передавал всю сумму наличными через курьера – вплоть до 20 млн рублей», — добавил юрист.  

Чтобы защитить себя, эксперт посоветовал придерживаться следующих правил. Если звонят и представляются сотрудниками полиции, ФСБ, говорят, что проводится проверка и просят никому об этом не рассказывать – это уже красный флаг. В таких случаях следует немедленно обратиться в полицию.  

«Еще одна распространенная схема – на вашу карту переводят небольшую сумму (100–300 рублей) с пометкой, будто деньги поступили от террористической организации, после чего начинают шантажировать, угрожая уголовной ответственностью. Важно понимать, что за это никто не посадит, если вы сами не переводили деньги обратно. В таком случае необходимо сразу подать заявление в полицию – это можно сделать дистанционно через электронную приемную», — подчеркнул Кваша.

С 1 марта 2025 года граждане смогут установить так называемый самозапрет на оформление кредитов. Можно будет устанавливать запрет на заключение договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями.

«Это можно сделать пока в банках, в которых у вас есть счета обслуживания. В дальнейшем можно будет сделать самозапрет на все банки через Госуслуги или МФЦ. Поэтому ждем, пока этот законопроект заработает, и тогда люди сами себя будут ограничивать. Можно будет бесконечное количество раз снимать этот самозапрет и опять выставлять, единственное условие – сниматься он будет через сутки, чтобы у людей не было сиюминутных порывов, но, как я говорил ранее, в случаях, когда мошенники месяц ведут потерпевшего, этот запрет не спасет», — заключил специалист. 

Чтобы снизить риски, не стоит передавать свои паспортные данные, сообщать сведения о банковской карте, код из SMS и любые другие конфиденциальные данные. Государственные органы, к сожалению, не всегда обеспечивают надежную защиту персональных данных, но хотя бы со своей стороны нужно проявлять максимальную осторожность. Если вам звонят и просят назвать код из SMS под предлогом смены СНИЛСа, записи в поликлинику или любой другой манипуляции, это также повод насторожиться. Подобным образом мошенники могут изменить номер телефона, привязанный к вашему банковскому приложению, и получить полный доступ к счетам. В таких случаях лучше самостоятельно обратиться в банк и уточнить информацию.