Получить кредит стало сложнее. Многие заемщики сталкиваются с неожиданными отказами, не понимая причин. Кто для банка является идеальным клиентом, а кому путь к кредитам временно закрыт, специально для АБН24 рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.
Фото: stock.adobe
Прежде всего, важно понимать, что займ – это не просто полученные деньги, а финансовое обязательство, за пользование которым придется платить проценты. Поэтому перед оформлением кредита необходимо взвесить целесообразность такого шага.
«Брать заемные средства на покупку новой модели смартфона или для отпуска – не лучшая идея, поскольку итоговая сумма возврата может существенно превышать изначально взятые средства», — пояснил спикер.
Банки заинтересованы в выдаче кредитов, так как это их основной источник прибыли. Однако они стремятся минимизировать риски, поэтому выдвигают строгие требования к клиентам.
«Идеальный заемщик для банка – это тот, кто сможет вернуть в установленный договором срок тело кредита, а также без просрочек осуществлять его ежемесячное обслуживание – уплачивать проценты. Банк является коммерческой организацией, и он заинтересован в оказании своих услуг, так как это обеспечивает его прибыль», — добавил Балынин.
Человек со стабильным и подтвержденным доходом, который работает на одном месте не менее года, имеет хорошую кредитную историю без просрочек и частых отказов, а также невысокую кредитную нагрузку, с большей вероятностью получит требуемый займ. Важным фактором также является наличие ликвидного имущества, например, недвижимости или автомобиля, которые могут выступать залогом.
В то же время, неблагонадежным заемщиком считается тот, кто не соответствует вышеуказанным качествам. Сюда же попадают россияне, у которых были судебные разбирательства по долгам или банкротство. Это значительно снижает шансы на получение кредита. Совокупность факторов делает клиента рисковым в глазах банка, что часто приводит к отказу. Если долги превышают 40% дохода, стоит сначала закрыть часть из них, а затем снова попытаться получить кредит. Хорошим решением может стать открытие депозита или использование кредитной карты с полным погашением задолженности в льготный период, что повысит уровень доверия банка.
«При наличии объективной причины для кредита в целях обеспечения для гражданина комфортности в обслуживании я бы рекомендовал делать финансовый расчет потенциальной нагрузки. Если на уплату кредита ежемесячно будет уходить более 15% постоянного ежемесячного дохода, то, на мой взгляд, гражданину лучше отказаться от такого варианта», — заключил эксперт.
Ранее в АБН24: член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев рассказал, смогут ли в России увеличить маткапитал в 1,5 раза.
