Вклады при небольших вложениях сегодня приносят скромный доход, а инвестиции требуют хотя бы базовых знаний. Действительно ли имеет смысл ждать, пока появятся большие деньги, или финансовое благополучие начинается с привычки регулярно откладывать даже небольшие суммы, АБН24 рассказала финансист Олеся Ортман.
Фото: pxhere.com
По мнению спикера, небольшие накопления не стоит считать бессмысленными, даже если свободных денег всего 100–150 тыс. рублей. В условиях, когда доходность банковских вкладов позволяет получить ощутимый результат преимущественно при размещении крупных сумм, у человека с небольшим капиталом возникает вопрос: есть ли смысл искать способы сохранить деньги или лучше сосредоточиться на увеличении доходов? Однако финансовая устойчивость начинается не столько с размера накоплений, сколько с привычки регулярно откладывать часть заработанного. По словам эксперта, богатство во многом строится на дисциплине: если человек умеет системно управлять даже небольшими суммами, со временем ему будет проще распоряжаться и более значительным капиталом.
«Этот принцип можно сравнить с заботой о здоровье. Например, привычка ежедневно проходить 10 тыс. шагов не гарантирует конкретного результата, но формирует регулярность, которая в перспективе помогает менять образ жизни. С деньгами работает похожая логика: важнее не разовый размер сбережений, а постоянство действий. Даже если доход невелик, можно установить правило откладывать определенную долю заработка каждый месяц и постепенно формировать финансовую подушку. В качестве ориентира можно направлять на накопления около 10% дохода. При этом деньги стоит распределять с учетом личных возможностей и обязательных расходов, не создавая ситуацию, в которой ради сбережений приходится отказываться от необходимых покупок или залезать в долги», – пояснила спикер.
Если свободных средств пока немного, не менее важным вложением становится образование. Дополнительные навыки и квалификация способны повысить стоимость специалиста на рынке труда и в перспективе увеличить заработок. Причем для этого не обязательно сразу тратить крупные суммы: существуют бесплатные образовательные программы и курсы, позволяющие освоить новые направления или расширить профессиональные компетенции. Поэтому поиск дополнительного дохода и накопление не следует противопоставлять друг другу. Увеличение заработка помогает быстрее формировать капитал, а привычка откладывать позволяет не растратить весь дополнительный доход на текущие потребности.
«Для тех, кто готов рассматривать финансовые инструменты, одним из вариантов могут стать брокерский счет и фонды денежного рынка, которые часто используют для размещения временно свободных средств. Такие фонды инвестируют в инструменты денежного рынка и могут приносить доход, связанный с текущими краткосрочными ставками. При этом их стоимость и доходность не гарантированы: возможны колебания, а результат зависит от рыночных условий, комиссий и налогообложения. В отличие от банковского вклада, такие вложения не застрахованы системой страхования вкладов. Их преимущество заключается в относительной ликвидности: паи обычно можно продать через брокера, однако вывод денег не всегда происходит мгновенно и зависит от условий конкретного фонда и брокера. Поэтому прежде чем инвестировать, стоит разобраться в механике инструмента и убедиться, что деньги не понадобятся на обязательные расходы в ближайшее время», – подчеркнула Ортман.
При этом, спикер отметила, что не существует универсального решения, которое подойдет каждому человеку с небольшими накоплениями. Если у человека нет финансовой подушки, есть дорогие кредиты или нестабильный доход, приоритетом должны стать резерв на непредвиденные расходы и снижение долговой нагрузки. Если базовая финансовая устойчивость уже обеспечена, можно постепенно изучать инвестиционные инструменты и распределять средства между разными способами сбережения. Главное — не ожидать, что небольшая сумма быстро принесет значительную прибыль, и не гнаться за высокой доходностью, принимая на себя неоправданные риски.
