Министерство финансов выдвинуло инициативу установить месячный лимит в 1 млн рублей на внесение наличных на счета через банкоматы и иные технические устройства. Если законопроект примут, это станет первым ограничением подобного рода. В беседе с АБН24 экономист Максим Чирков оценил возможные последствия — от сокращения издержек банков до постепенного перехода экономики на безналичные расчеты.

Фото: freepik.com

На сегодняшний день российское банковское законодательство не содержит норм, ограничивающих размер наличных взносов через банкоматы. Инициатива Минфина, таким образом, создает принципиально новый регуляторный механизм. Документ уже направлен на согласование в Банк России и Росфинмониторинг. В случае одобрения закон вступит в силу через 180 дней после официального опубликования — этот срок необходим банкам для технической адаптации систем и перестройки внутренних процессов.

По мнению Максима Чиркова, главным эффектом станет перераспределение денежного оборота в сторону безналичных расчетов.

«Я думаю, что действительно больше оборот будет концентрироваться в безналичной форме, особенно это касается крупных сделок по приобретению недвижимого имущества. Подобные лимиты сильно ограничат возможности наличного оборота денег и проведение сделок за наличные», — отметил собеседник.

Что касается влияния на банковский сектор, эксперт склоняется к позитивной оценке.

«По поводу затрат кредитных организаций: я не думаю, что будут затраты, наоборот, затраты сократятся. Инкассация, то есть внесение и снятие денежных средств, — это дополнительные издержки для банков. В процессе они снизятся, а доходы, кстати, наоборот, увеличатся, потому что большее количество денег будет храниться на счетах. В этом смысле для банков это, в общем, очень позитивные изменения», — пояснил специалист.

Прогнозируя модификацию в поведении потребителей, экономист допускает краткосрочный рост оборота наличных денег. Однако в долгосрочной перспективе оно, безусловно, снизится. Также, отметил специалист, возможен рост теневых операций.

«Но в долгосрочном и среднесрочном периоде это, наоборот, окажет сдерживающее воздействие, и просто экономика станет более «белой». Может быть, использование цифрового рубля станет больше. По поводу отмывания денег могу сказать, что основные схемы эти нововведения не изменят. Но как сдерживающий инструмент вполне можно рассматривать», — предположил Чирков.

Реализация инициативы потребует от банков серьезной технической работы, отметил эксперт. Необходимо будет доработать программное обеспечение для учета месячного лимита по каждому клиенту, настроить интеграцию с системами мониторинга Росфинмониторинга и обновить клиентские интерфейсы — мобильные приложения и онлайн‑банки — для информирования пользователей об остатках доступного лимита.

Если поправки будут приняты, у россиян будет полгода на адаптацию к новым правилам. Это время позволит банкам провести необходимые технические изменения, а клиентам — пересмотреть привычки управления наличными средствами и привыкнуть к новым ограничениям.