С 2027 года российские банки начнут использовать ИНН как обязательный идентификатор для всех клиентов по вкладам и счетам. Насколько серьезно это изменит привычную работу с депозитами, АБН24 рассказал экономист Максим Чирков.
Фото: pxhere
С 2027 года в России вступают в силу новые требования к открытию банковских вкладов и счетов: индивидуальный номер налогоплательщика станет обязательным реквизитом для всех клиентов банков, включая владельцев уже действующих депозитов. Нововведение направлено прежде всего на усиление прозрачности финансовых операций и борьбу с криминальными схемами, в том числе с использованием так называемых дропперов — людей, через счета которых проходят сомнительные денежные переводы. Ключевая особенность ИНН заключается в том, что это постоянный и неизменный идентификатор гражданина. В отличие от паспорта, который можно заменить, или номера телефона, который легко поменять, ИНН сохраняется за человеком на протяжении всей жизни. Именно поэтому использование ИНН в банковской системе позволит точнее сопоставлять операции одного клиента сразу в нескольких банках и быстрее выявлять подозрительные взаимосвязи между транзакциями, которые ранее могли оставаться разрозненными.
«Фактически речь идет о создании более точной системы идентификации клиентов. Банки и контролирующие органы смогут эффективнее отслеживать цепочки переводов и выявлять схемы вывода средств, обналичивания или незаконного транзита денег. Особенно актуально это в борьбе с дропперством, когда граждане — иногда сознательно, а иногда по незнанию — предоставляют свои счета для проведения сомнительных операций. При этом проблема касается не только преднамеренных нарушителей закона. Нередко участниками подобных схем становятся люди с низкой финансовой грамотностью, которые не до конца понимают последствия своих действий. Несмотря на это, юридическая ответственность в подобных случаях все равно наступает», — пояснил спикер.
При этом, эксперт отметил, что сами вкладчики практически не почувствуют изменений. Новые требования никак не ограничат возможность открыть, закрыть или переоформить вклад. ИНН станет лишь дополнительным обязательным реквизитом наряду с уже существующими персональными данными. Процедура оформления депозитов останется прежней, а введение нового идентификатора не повлияет ни на доступность банковских услуг, ни на условия размещения средств.
«Более того, использование ИНН рассматривается как дополнительная мера защиты добросовестных клиентов. Более точная идентификация снижает риск ошибочного вовлечения человека в подозрительные финансовые операции, а также упрощает проверку происхождения средств и принадлежности счетов. По сути, для большинства граждан изменения будут носить исключительно технический характер и станут частью общей тенденции к усилению контроля за финансовыми потоками и повышению безопасности банковской системы», — заключил Чирков.
Таким образом, обязательное использование ИНН при открытии и обслуживании вкладов с 2027 года не приведет к ограничениям для клиентов банков и не усложнит работу с депозитами. Основная задача нововведения — сделать финансовую систему более прозрачной, повысить качество идентификации клиентов и сократить возможности для мошеннических и криминальных схем.
