Кешбэк из приятного бонуса постепенно превращается в один из главных аргументов при выборе банка. Россияне готовы менять привычную кредитную организацию ради более выгодного возврата средств. Почему банки делают ставку на кешбэк и действительно ли он помогает экономить, АБН24 рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.
Фото: pxhere.com
Россияне все чаще готовы менять банк ради более выгодного кешбэка, и такая тенденция вполне объяснима: инструмент привлекает пользователей возможностью вернуть часть средств, потраченных на покупки. Когда клиент получает обратно хотя бы часть уплаченной суммы, это воспринимается как очевидная выгода, поэтому условия кешбэка могут становиться существенным фактором при выборе банковской карты и кредитной организации.
«Для самих банков программы кешбэка также выгодны прежде всего как инструмент удержания клиентов. Пользователь, привлеченный привлекательными условиями возврата средств, с большей вероятностью продолжит пользоваться картой и другими продуктами банка. Особенно это заметно в случае платных подписок, для которых кредитные организации зачастую предлагают повышенный кешбэк, больший выбор категорий или более высокий процент возврата, а также дополнительные условия по другим продуктам, например по вкладам. Банк остается коммерческой организацией, поэтому его ключевая задача — максимизация прибыли, которая во многом зависит от количества и качества клиентской базы. Именно поэтому банки, вероятно, продолжат развивать комплексные продукты, объединяя в них кешбэк и другие финансовые преимущества», — пояснил спикер.
Финансирование таких программ может осуществляться в том числе за счет взаимодействия банков с торговыми организациями. Например, банк получает комиссию за эквайринг с магазина, а также может заключать с ним отдельные договоры на проведение маркетинговых акций. В рамках таких соглашений клиентам конкретного банка могут предоставляться более привлекательные условия кешбэка при покупках в определенном магазине, а часть средств, полученных банком в рамках этого взаимодействия, возвращается покупателю в виде бонуса.
«При этом однозначно назвать банковские продукты выгодными или невыгодными для всех клиентов невозможно: многое зависит от индивидуальных потребностей и структуры расходов конкретного человека. Перед подключением платной подписки стоит рассчитать ее окупаемость с помощью специального калькулятора и внимательно изучить все условия продукта. В частности, у кешбэка могут быть установлены максимальные суммы возврата, а вознаграждение может начисляться не за все операции по карте. Из программы могут исключаться, например, платежи за мобильную связь, коммунальные услуги и другие категории расходов», — подчеркнул Балынин.
Поэтому привлекательный процент кешбэка сам по себе еще не означает реальную выгоду. Перед принятием решения эксперт советует внимательно прочитать условия, разобраться в ограничениях и не соглашаться на банковский продукт в спешке. Если какие-либо положения непонятны, лучше взять паузу и изучить их самостоятельно. Полагаться только на объяснения сотрудника банка также не стоит: финансовое решение лучше принимать после того, как все условия и обязательства клиента подтверждены в документах.
