Центробанк выявил в России в 2019 году почти 2 тысячи «черных» кредиторов, причем десятая часть из них занималась нелегальной деятельностью на территории Северо-Западного федерального округа (СЗФО).
За 11 месяцев 2019 года отдел противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России (СЗГУ) выявил на территории маркорегиона 205 «черных кредиторов», из которых 37 работали в Петербурге.
К ним регулятор относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, незаконно предоставлявших займы частным лицам, а также физических лиц, так называемых ростовщиков.
В ЦБ отмечают, что «черные кредиторы» активно используют «самую устойчивую схему» мошенничества с кредитами. Она заключается в том, что физические лица и индивидуальные предприниматели на первый взгляд ведут легальную деятельность, выдавая деньги заемщикам, но впоследствии пропадают, чтобы спустя продолжительное время потребовать займ вместе с процентами.
Самое удивительное, что в РФ хотя и действует запрет на взыскание через суд задолженности в пользу «черных» кредиторов, но иногда решения все равно выносятся в их пользу.
«Такие случаи действительно находят подтверждение в жизни. Важно понимать, что это мошенники. Заемщик может оказаться заложником ситуации, особенное если он не готов своевременно платить по кредиту. В конечном счете правовой безграмотностью должника мошенники обязательно воспользуются, начислив ему проценты и пени за просрочку. Если человек не имеет возможности привлечь юриста, то он не найдет правового выхода из такой ситуации», — объясняет АБН профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Плеханова Константин Ордов.
Сейчас за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов предусмотрено наложение штрафа: для должностных лиц в размере 20-50 тысяч рублей, а для юридических лиц – 200-500 тысяч рублей.
Фото: Центробанк РФ
Как отмечают в СЗГУ Банка России, в перспективе в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы планируется внести поправки, предусматривающие специальную уголовную ответственность для нелегальных кредиторов и значительное увеличение штрафов .
Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления ЦБ Алина Газалова называет «черное кредитование» самым распространенным нарушением на финансовом рынке.
«Как правило, речь идет об индивидуальных предпринимателях, физических лицах – ростовщиках, а также о юридических лицах, в том числе утративших статус МФО и продолжающих выдавать займы населению. Среди нарушителей также есть организации, которые оказывают псевдоломбардные услуги или выдают займы по залог ПТС, а также работают по схеме «обратного лизинга», — говорит Алина Газалова.
В свою очередь Константин Ордов называет «черных кредиторов» кредиторами последней инстанции для тех заемщиков, у которых есть неотложная потребность получить несколько тысяч или тысяч рублей до зарплаты. По словам эксперта, у таких заемщиков нет альтернатив, они вынуждены принимать любые условия кредиторов, чем активно и пользуются мошенники, используя уловки и ухищрения.
Ранее АБН рассказывало, на что стоит обращать внимание жителям Петербурга, чтобы не попасть в финансовую пирамиду.
