Москва. Центральный банк России вводит систему самоограничения на получение кредитов. Нововведение призвано обезопасить граждан от действий мошенников, однако существует вероятность, что воспользоваться механизмом сможет несущественная доля взрослого населения страны.
Фото: baltphoto
Банк России занимается согласованием законодательных предложений, чтобы запустить механизм самоограничения на получение займов и кредитов для россиян. Целью введения новой системы является снижение риска использования мошенниками утечек личных данных россиян. Ограничения будут дифференцироваться по виду кредита, способу обращения и на все либо отдельные виды кредитов и займов.
«Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга», — подчеркнул руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
В последнее время банковские мошенники активизировали свою деятельность, а число взятых на граждан кредитов без их собственного согласия возросло, напомнил эксперт Российского института стратегических исследований (РИСИ), кандидат экономических наук Михаил Беляев. Кроме того участились случаи утечек личной информации из электронных баз данных.
«Теперь появится возможность предотвратить подобные инциденты. Гражданам потребуется обратиться в Национальное бюро кредитных историй, в котором содержится информаций о том, кто, какие займы получал, на какой срок и вся остальная кредитная деятельность в отношении банков», – объясняет эксперт.
Механизм будет полезен тем и россиянам, которые не собираются в ближайшее время получать те или иные кредиты. Поставив ограничение через Бюро кредитных историй, человек заблокирует возможность получения займа на свое имя до того момента, когда он сам захочет взять кредит.
«Теперь ЦБ обяжет каждый банк при выдаче кредитов справиться в Бюро кредитных историй, – добавил экономист, – в случае установки ограничения банк откажет злоумышленнику в получении кредита, который сегодня можно взять даже удаленно, без необходимости посещать отделение. Казалось бы, эта мера раз и навсегда пресечет вероятность мошенничества».
Однако Михаил Беляев выразил опасения по поводу успешности реализации данного проекта регулятора, которые связаны с низким уровнем финансовой грамотности подавляющей части платежеспособного населения России. При этом сама мера могла бы стать эффективным инструментом для борьбы с мошенниками, считает специалист.
По данным ЦБ, за прошлый год злоумышленники похитили у клиентов банков 13,5 млрд рублей, совершив более 1 млн незаконных переводов с карт и счетов. Объем подобных операций увеличился более чем на 38,8% по сравнению с 2020 годом. Из похищенных в 2021 году средств банки смогли вернуть пострадавшим клиентам 920,5 млн рублей, или 6,8% от общего объема.
«Но много ли людей узнает о возможности самоограничения на получение кредитов? – задается вопросом собеседник АБН. – К сожалению, большинство людей относится достаточно инертно к собственной финансовой грамотности. В то же время ЦБ, принимая новые меры, уделяет недостаточно внимания их популяризации среди населения».
Михаил Беляев напомнил, что в России работает Агентство по страхованию вкладов, благодаря которому при отзыве у банка лицензии клиент сможет возместить средства, ранее размещенные на депозитном счете. Однако, по словам экономиста, такой возможностью и в наступлении страхового случая пользовалась незначительная доля владельцев счетов именно по причине невысокого уровня финансовой грамотности в стране.
Как отметили в ЦБ, если ограничения были установлены гражданином, а кредитор все равно выдает заем, он не сможет требовать погашения долга.
