Семейная ипотека изменила правила игры с начала года – банки ужесточают условия, а льготы стали меньше. Что это значит для тех, кто планировал купить квартиру в 2026 году, АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.
Фото: prostooleh © freepik.com
С 1 января в программе семейной ипотеки произошли важные изменения. Государство уменьшило компенсацию банкам за выдачу таких ипотек, что напрямую влияет на условия для заемщиков. Если раньше банки получали больше субсидий, сейчас эта сумма снизилась, и некоторые кредитные организации начали ограничивать выдачу льготных ипотек либо повышать требования к заемщикам. Например, некоторые банки временно приостановили выдачу семейной ипотеки, другие вводят высокие первые взносы, повышают процентные ставки для менее «качественных» заемщиков или предлагают ипотеку только тем, кто покупает квартиры у застройщиков с проектным финансированием.
«В результате заемщикам теперь нужно больше собственных средств для получения ипотеки, а условия становятся более строгими. Раньше, чтобы взять семейную ипотеку, достаточно было минимального первого взноса, сейчас банки требуют чаще всего 30–50% или предлагают комбинированные схемы, когда часть суммы идет по семейной ипотеке, а часть – по рыночной ставке. С 1 февраля вступают новые правила: оба супруга теперь обязаны участвовать в сделке, за исключением случаев, когда один из супругов является иностранным гражданином. Также ограничено количество семейных ипотек: теперь каждый человек может оформить только одну семейную ипотеку, а на семью – тоже не больше одной. Если один из супругов уже оформил льготную ипотеку до 1 февраля, второй супруг не сможет оформить новую после этой даты без участия первого», — добавила спикер.
Кроме того, если ранее у одного супруга была оформлена льготная ипотека, а у второго – нет, новая совместная семейная ипотека возможна только при определенных условиях: предыдущая ипотека должна быть погашена, либо ребенок должен быть рожден после оформления первой ипотеки, либо необходимо родить еще одного ребенка. Эти правила делают программу более строго регламентированной и ограничивают возможность одновременного получения льгот несколькими членами семьи.
«Процентные ставки семейной ипотеки зависят от конкретной ситуации и банка. Они могут быть ниже 6% при коллаборации с застройщиком, но такие ставки часто предоставляются временно или для ограниченного количества лотов. В некоторых случаях ставка может быть выше 6%, если сумма превышает лимит льготной программы. Иногда банки оформляют два кредитных договора: один под льготную ставку, второй – под рыночную, создавая средневзвешенную ставку по общей сумме», — добавила Семко.
Для заемщиков это означает, что условия семейной ипотеки становятся более требовательными: нужен больший первый взнос, иногда ограничены суммы и объекты недвижимости, на которые распространяется льгота. При этом важно тщательно рассчитывать выгоду и просчитывать различные варианты: покупка чуть дороже с низкой ставкой может быть выгоднее, чем оформление на всю сумму под базовый процент.
Программа семейной ипотеки действует до 2030 года, однако условия постепенно ужесточаются, и банки продолжают корректировать ставки и требования. Эксперт подчеркнула, что важно отслеживать все изменения, рассчитывать стратегию и учитывать собственные финансовые возможности. Семейная ипотека остается выгодным инструментом, но требует внимательного планирования: это сложный и дорогостоящий продукт, который может приносить постоянную пользу при аккуратном использовании, но также имеет риски при неправильном подходе.
