Многие клиенты микрофинансовых организаций могут оказаться в ловушке нелегальных кредиторов. В беседе с АБН24 бизнес‑эксперт, финансовый аналитик и специалист по финансовому планированию Александр Слоик рассказал, к каким социальным и экономическим последствиям могут привести такие тенденции.  

Фото: jcomp © freepik.com

Заемщики, оказавшиеся в руках теневых кредиторов, часто сталкиваются с грабительскими процентами, агрессивными методами взыскания долгов и отсутствием какой‑либо правовой защиты. При этом спрос на быстрые займы остается высоким. Многие россияне по‑прежнему рассматривают микрозаймы как один из немногих доступных финансовых инструментов в сложной жизненной ситуации.

«Правительство «зажимает гайки» – это совершенно правильно. Потому что мы же понимаем, что человек берет деньги вне правового поля – и отдавать он будет вне правового поля. Если он не отдаст, то каким образом будут с ним взыскивать? Тоже, наверное, вне правового поля. Поэтому в первую очередь это снижение рисков для заемщиков», — отметил собеседник.   

Эксперт подробно объяснил, как отличить легальную микрокредитную организацию от нелегальной. По его словам, первое, на что нужно обратить внимание, — регистрация компании в реестре Центробанка. На официальном сайте регулятора можно найти полный перечень легальных организаций. Второй важный момент — членство в профильном саморегулируемом объединении (СРО). Эту информацию также можно проверить через соответствующие организации.

«И, наконец, у них есть ИНН. По нему можно определить, если его нет, значит, это уже не правовая какая‑то структура. А если есть ИНН, можно посмотреть в открытых источниках данные на компанию. Наличие идентификационного номера налогоплательщика позволяет проверить компанию по базам данных – это даст представление о ее статусе и надежности», — пояснил эксперт.   

Еще один важный критерий, отметил собеседник, это размер уставного капитала.

«Если это микрокредитная организация, у нее минимальный уставный капитал должен быть 4 миллиона рублей, он должен быть полностью заполнен. Вся их отчетность публикуется в открытых источниках – это самое простое, что можно сделать. Прозрачность финансовой отчетности – один из ключевых признаков легальной организации, которая действует в рамках закона», — пояснил собеседник.  

Александр Слоик также отметил, что полностью подтвердить прогнозы по объему теневого рынка сложно.

«Я думаю, что даже правительство не в состоянии будет сейчас подсчитать это точно. Но ужесточение требований подтолкнет рынок к большей прозрачности. Воздействие силовых структур на наведение порядка в этом деле тоже следует ожидать. И самое главное, что и нелегальные структуры сейчас будут стараться легализоваться. И это, в принципе, вполне реально для этих структур. Поэтому абсолютно здоровое начинание», — уверен специалист.

Эксперт отметил, что предстоящие изменения действительно могут вызвать временный отток клиентов. Однако он уверен, что в долгосрочной перспективе эти меры пойдут на пользу всему рынку.