Россияне смогут сами устанавливать ограничения на получение потребительских кредитов. Такое постановление утверждено правительством и вступает в силу с 1 марта 2025 года. Как это нововведение повлияет на население и кредитные организации, «МК в Питере» рассказали представители RC GROUP.

Фото: pxhere.com

Оформить заявление на самозапрет россияне смогут через портал госуслуг или в многофункциональных центрах. Процедура будет бесплатной, как и последующее снятие ограничений. Вводить и отменять самозапреты граждане смогут в любой момент по своему желанию. Уведомление о наличии ограничений будет отображаться в кредитной истории клиента, проверять его наличие будут обязаны все финансовые организации. При этом мера коснется исключительно потребительских займов – на ипотечные, автомобильные и образовательные кредиты с господдержкой ограничение распространяться не будет. Дополнительно можно установить ограничение и на другие операции, например, банковские переводы.

Необходимость введения самозапретов, по словам руководителя отдела разработки IT-проектов компании RC GROUP Владимира Черномырдина, в России назрела уже давно. Мера должна снизить уровень Интернет-мошенничества, особенно в адрес тех, кто подвергается влиянию злоумышленников. 

«Как мы знаем, в 2022 году произошла резкая активизация мошенников в Сети. Речь идет не только о хищениях личных данных пользователей для получения доступа к финансовым средствам, но и о социальных технологиях, направленных на опустошение кошельков россиян. Закон позволит контролировать порывы «в моменте» взять кредит и перевести средства мошенникам, подходить к банковским сделкам с трезвой оценкой ситуации, а не на эмоциях после, например, звонка мошенников. Эта мера серьезно усложнит задачу аферистам, однако не является панацеей», — уточнил Черномырдин.

Эксперт отметил, что мошенники все время совершенствуют свои навыки Мошенники уже давно используют методы социальной инженерии и, без сомнения, будут создавать новые способы обмана. Крайне важно повышать финансовую грамотность среди населения и активно информировать пользователей о мерах предосторожности и законодательных вариантах защиты.

Введение самозапретов можно рассматривать как один из шагов к улучшению финансовой грамотности населения, однако все проблемы это не решит. Роман Фомин, директор по финансово-техническому развитию IT-компании RC GROUP, подчеркнул, что банки и разработчики программного обеспечения для финансовых организаций должны нести ответственность за сохранность средств вкладчиков. К тому же, по словам эксперта, введение самоограничений может оказать влияние на банковский сектор.

«Если процесс снятия ограничений будет излишне усложнен, банковский сектор может ощутить серьезные трудности с оборотом средств по рассрочкам и кредитам, в особенности в online-формате. Процедура входа и выхода из этой системы должна быть одинаковой по трудозатратам, но не слишком сложной. Это тот самый случай, когда придется „есть рыбку« и не подавиться косточкой», — объяснил Фомин.

В то же время россиян стремятся защитить и от других необдуманных кредитов – в Госдуме обсуждают возможность контроля за сервисами рассрочки. Предлагается, создать специальный реестр для операторов, в который бы передавалась информация о договоре, если сумма рассрочки превышает 15 тысяч рублей. Кроме этого, планируется сократить максимальный срок рассрочки до шести месяцев. Такой шаг, по мнению СЕО RC GROUP Марии Михайловой, повысит ответственность заемщиков, но в то же время может ограничить доступ граждан к удобному способу оплаты.

«Важно найти баланс между защитой потребителей и развитием инновационного сегмента финансового рынка. Необходимо провести всесторонний анализ возможных последствий введения законопроекта и принять решение, которое будет выгодно как для потребителей, так и для бизнеса», — заключила Мария Михайлова.

Контроль не должен стать препятствием для развития инноваций. Включение в реестр и надзор со стороны Центробанка обеспечат безопасность на рынке, что поможет выявлять мошеннические схемы и недобросовестных операторов рассрочки. По мнению Михайловой, из-за спорных моментов необходимо продолжить обсуждение законопроекта, чтобы он учитывал мнения всех заинтересованных сторон.