Индекс доверия граждан к банковским вкладам растет – в этом году он достиг отметки в 58 пунктов из максимально возможных 90. Сберегательная активность россиян увеличилась вслед за ставками по депозитам. О том, как хранить деньги в банках, АБН24 рассказала доцент Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова.
Фото: АБН24
Центральный Банк продолжает проводить жесткую денежно-кредитную политику. Регулятор сохраняет курс на последовательное повышение ключевой ставки, стремясь замедлить темпы инфляции. Банки в связи с этим улучшают условия и повышают привлекательность своих депозитных и накопительных продуктов. Доходность по некоторым предложениям сегодня достигает 20%. Средняя ставка по депозиту в размере 100 тыс. рублей на срок 3 месяца среди наиболее выгодных предложений составляет 17%, на период от 6 месяцев – 18,7%, а на год – 18,3%.
«В начале 2024 г россияне отдавали предпочтения вкладам с короткими сроками, а с августа более 50% открытых вкладов являются среднесрочными. Увеличение продолжительности связано с повышением ставок по депозитам в связи с ростом ключевой ставки. Объем средств граждан, вложенных в депозиты увеличивается – происходит переток средств населения из других инструментов. Например, инвестиции физических лиц на Мосбирже сократились на 20% за август 2024», – отметила Ольга Борисова.
По мнению экономиста, банковские вклады являются одним из самых доступных финансовых инструментов – для его открытия и обслуживания не требуется специальных финансовых знаний или опыта. Депозиты в размере до 1,4 млн рублей застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, средства с таких застрахованных счетов выплачиваются вкладчикам за счет фондов Агентством по страхованию вкладов.
«Для минимизации рисков для физических лиц целесообразно разработать сбалансированный портфель инвестиций. В связи с наличием страхования размер вкладов в каждом банке не должен превышать 1,4 млн рублей, включая проценты. Вклады целесообразно разделить по срокам. В связи с высокими процентными ставками следует выбирать продолжительный срок инвестирования. Для тех, кто планирует крупные покупки, важно заранее подбирать сроки вклада так, чтобы было возможно своевременно получить средства. Рационально иметь один из вкладов, открытый на 3 месяца – это позволяет получить свои деньги в случае возникновения незапланированных трат», – отметила эксперт.
Рассчитывать на получение больших доходов от размещения средств на банковских депозитах не приходится. В текущих условиях такие банковские депозиты можно рассматривать скорее как способ защиты сбережений от инфляционных скачков. Однако при наличии значительных денежных накоплений прибыль может быть довольно существенной.
