Контроль за платежами усилился, алгоритмы и люди решают, кому можно доверять, а кому нет. Мошенники продолжают действовать, а пользователи сталкиваются с постоянными блокировками. Может ли эта история когда-нибудь закончиться, АБН24 рассказал директор Института нового общества Василий Колташов.

Фото: Racool_studio © freepik.com

Истории с банковскими картами и «странными операциями» не выглядят как временное отклонение – скорее как новая устойчивая реальность. Списки подозрительных действий постоянно расширяются: блокируются переводы самому себе, попытки пополнить счет для визового депозита, обычные покупки, в том числе в иностранных интернет-магазинах. Эти случаи становятся публичными, обсуждаются, сопровождаются вирусными видео и примерами, которые показывают, что под контроль попадают не экзотические схемы, а повседневные действия.

При этом решения часто принимаются не автоматическими алгоритмами, а живыми сотрудниками колл-центров. Это такие же обычные люди, которые по внутреннему ощущению определяют, находится ли клиент «под воздействием мошенников». В ход идут формулировки вроде «мне кажется», после чего человека отправляют в отделение банка. Фактически речь идет не о четком механизме, а о субъективной оценке, от которой зависит доступ к собственным деньгам.

«Ожидания, что ситуацию разрешит искусственный интеллект, не оправдались. Более того, можно говорить о его первом серьезном поражении в этой сфере. Мошенников меньше не стало, несмотря на все меры. Существуют целые индустрии телефонного и сетевого обмана, работающие из-за рубежа и ориентированные на выманивание средств у граждан, в том числе у наиболее уязвимых групп. Особенно это касается пожилых людей, которые годами переводили крупные суммы неизвестным лицам. И на протяжении долгого времени банковские службы безопасности на это фактически не реагировали. Лишь с большим трудом банки были вынуждены начать проявлять интерес к защите средств клиентов. В результате возникла система жесткого контроля и надзора, которая теперь, по всей видимости, никуда не денется. Она будет сохраняться и работать дальше», — пояснил спикер.

Даже если искусственный интеллект и будет применяться, то в ограниченном виде, потому что в момент блокировки платежа человеку важно разговаривать не с роботом, а с живым оператором, которому можно объяснить, что перевод не связан с мошенничеством, что это оплата покупки, депозит или перевод знакомому.

«Парадокс в том, что при всей строгости к обычным операциям банки нередко остаются безразличными к реальным попыткам мошенничества. Известны ситуации, когда при обращении в отделение по поводу подозрительных действий по счету клиенты сталкивались с полным отсутствием интереса и реакции. Попытки взлома, странные операции, угрозы безопасности воспринимались как личная проблема владельца средств: «Это ваши деньги, вы и разбирайтесь». Фактически действовала формула, при которой банку было все равно, что происходит с клиентским счетом», — добавил эксперт.

Были и случаи, когда деньги списывались с карт в пользу иностранных структур, которым был известен лишь номер карты, без дополнительных подтверждений со стороны владельца. Банки позволяли такие операции, не задавая вопросов, и это считалось нормой. Именно от этой «старой нормальности» удалось уйти – и возвращение к ней невозможно. Если кто-то хочет возврата к прошлой простоте, то это означало бы полное игнорирование рисков мошенничества и готовность самостоятельно нести все потери.

«Современная международная обстановка только закрепляет эту тенденцию. Даже если исчезнут отдельные географические центры мошенничества, сами схемы и колл-центры никуда не денутся. Они будут возникать в других странах, в том числе в Европе, продолжая попытки вытащить деньги, используя звонки, сообщения и любые доступные каналы связи. Блокировки будут обходиться, новые методы будут появляться, а давление на банковскую систему – сохраняться. Поэтому ожидать скорого «просвета» и возвращения к простому и свободному использованию банковских карт не приходится. Система контроля, подозрительности и вмешательства будет существовать долгие годы. Банки и государственные структуры вынуждены повышать внимательность к защите средств граждан, даже ценой неудобств, субъективных решений и абсурдных блокировок», — заключил Колташов.

Эта эпопея не имеет близкого финала: она стала частью новой финансовой реальности, в которой безопасность ставится выше удобства, а нормой становится постоянное доказательство собственной добросовестности.