Частые случаи мошенничества в сфере микрозаймов вынудили регулятора искать способы защиты заемщиков. В ЦБ предложили обязательную биометрическую идентификацию при выдаче кредитов. Насколько эффективной окажется мера, АБН24 рассказал директор Института нового общества Василий Колташов.

Фото: ЦБ РФ по АО

Сфера микрофинансового кредитования – это, прежде всего, сфера массовых мошенничеств. Она ассоциируется с завышенными процентными ставками. Поэтому запрет или самозапрет на получение кредитов становится актуальной мерой.  

«Формально уже существует защита: запрещено использовать имущество в качестве залога при получении займов в микрофинансовых организациях. То есть граждане не могут отвечать своим имуществом. Однако на практике это приходится доказывать в суде, и если человек беден, то микрофинансовая организация все равно может его ограбить», — пояснил спикер.  

Ужесточение требований к биометрическим данным могло бы стать эффективной мерой. Если микрофинансовые организации не смогут оформлять кредиты просто на любой подвернувшийся паспорт, не встречаясь лично с заемщиком, это поможет сократить мошенничество. Введение обязательной биометрической идентификации при выдаче займов существенно ограничило бы кредитные махинации.

«В целом проблемы микрофинансовых организаций можно было бы решить введением уголовной ответственности за ростовщичество. Например, запретить выдачу кредитов под процент, превышающий ставку Центрального банка более чем на 2%, или установить фиксированную максимальную ставку. Можно также усилить защиту имущества граждан, запретив любые формы ответственности заемщика перед микрофинансовыми организациями. Любые попытки взыскания имущества должны рассматриваться как мошенничество в крупном размере, с соответствующей уголовной статьей и последующим закрытием таких организаций», — подчеркнул собеседник агентства.

Однако микрофинансовые организации, по словам эксперта, не появились случайно – они являются порождением коммерческих банков, которые в них инвестируют. В результате у них сформировалось мощное лобби, которое защищает их и позволяет им продолжать существовать. Поэтому вряд ли они исчезнут в ближайшее время.  

«Тем не менее, необходимо усилить контроль за их деятельностью. Расширение Единой биометрической системы на сферу микрозаймов может стать шагом к ограничению мошеннических схем. А граждане, обладающие хотя бы минимальной финансовой грамотностью, предпочитают держаться подальше от микрофинансовых организаций. Их репутация уже сложилась: это обманщики и алчные ростовщики», — заключил Колташов.

Ранее в АБН24: эксперт финансового рынка Андрей Бархота рассказал, почему Банк России не изменит ключевую ставку.