Шансов получить кредит у россиян становится все меньше – банки теперь отказывают 80% клиентов. Почему это происходит и что делать заемщикам, АБН24 объяснила арбитражный управляющий и эксперт по банкротству Юлия Серкина.
Фото: unsplash.com / Towfiqu barbhuiya
Российские банки стали чаще отклонять кредиты заемщикам. Наиболее высокие шансы на негативный ответ имеют те, чья долговая нагрузка составляет более 50% от их дохода. Уровень отказов в различных сегментах кредитования существенно различается. Наибольшая доля отказов наблюдается в сегменте POS-кредитов, которые используют при покупке товаров в магазинах, – 89%. Наименьший процент зафиксирован в ипотечном кредитовании, обеспеченном залогом, – 46%.
«В делах о банкротстве граждан не редко встречаются случаи, когда должники имеют более 5-7 кредитов, а иногда и до 24, включая микрофинансовые организации. По статистике ЕФРСБ, рост банкротств граждан увеличился на 23,6% по сравнению с 2023 годом. Из-за этой тенденции ЦБ решил сохранить макропруденциальные лимиты (МПЛ) на первые два квартала 2025 года. Это ограничение приводит к тому, что банки чаще отказывают в выдаче новых кредитов или рефинансировании, особенно если у заемщика уже есть действующие кредитные обязательства», – отметила Юлия Серкина.
По словам эксперта, в ближайшее время не стоит ожидать отмены установленных лимитов. Более того, с 1 апреля 2025 года Банк России получил полномочия устанавливать такие лимиты и по ипотечным кредитам. Это, как подчеркнула Серкина, сделано для ограничения доли высокорискованных кредитов. На третий квартал 2025 года МПЛ по ипотеке установлены так, чтобы не ухудшать структуру выдач наиболее рискованных кредитов, где платежи по долгам превышают 50% дохода, а первоначальный взнос составляет менее 20%. То есть ограничения остаются актуальными как для необеспеченных, так и для обеспеченных кредитов.
«Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, заемщику следует уменьшить свою закредитованность. Например, если есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, лучше их закрыть. Банки учитывают предоставленный кредитный лимит при принятии решения о выдаче нового кредита», – добавила эксперт.
При этом не стоит забывать о возможных последствиях. По словам Серкиной, когда почти весь доход уходит на погашение кредитов, наступает критический порог. В такой ситуации новый заем только ухудшит положение. Для поиска выхода эксперт рекомендовала сначала попытаться договориться с банком о кредитных каникулах или рефинансировании, а уже в крайнем случае рассмотреть возможность банкротства.
