В МВД перечислили поведенческие маркеры, по которым банки могут распознать, что клиент действует под влиянием мошенников. Среди тревожных сигналов — снятие денег в течение суток после оформления кредита, смена номера для авторизации в интернет‑банке, нехарактерные операции, а также наличие вредоносных программ на устройстве клиента. Управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша разъяснил АБН24 правовые основания блокировок и условия, при которых банк обязан или не обязан компенсировать похищенные средства.

Фото: АБН24

По данным ведомства, финансовые организации ориентируются на комплекс показателей, позволяющих выявить потенциально мошеннические сценарии. В частности, подозрительными считаются операции, резко отличающиеся от привычного поведения клиента. Например, внезапное снятие крупной суммы вскоре после получения кредита либо использование непривычных каналов выдачи денег. Дополнительным фактором риска выступает смена контактных данных, используемых для подтверждения транзакций, а также обнаружение на устройстве пользователя вредоносного программного обеспечения — это может свидетельствовать о внешнем контроле над действиями клиента.

Как пояснил Дмитрий Кваша, правовые основания для приостановки операций закреплены в 161‑ФЗ и 115‑ФЗ.

«Это законы, на основании которых происходят блокировки счетов, карт, денежных средств, переводов на счетах физиков и юридических лиц. 161‑й — это закон о платежной системе, 115‑й — о противодействии легализации, отмыванию, финансированию терроризма и прочего нехорошего. Ссылаются чаще всего на эти законы», — уточнил эксперт.

При этом добросовестные клиенты тоже могут столкнуться с ограничениями.

«Могут добросовестные клиенты банка пострадать в случае, если по формальным основаниям, по формальным критериям их операции подпадают под те критерии, которые устанавливает Центральный банк для операций, которые кажутся им подозрительными. Поэтому, если вы вдруг в ночное время, когда вы обычно спите, пошли к банкомату и сняли там крупную сумму денежных средств, это покажется банку подозрительным и он может вас заблокировать. Если вы с утра, когда вы собираетесь на работу, никогда не заходили в свое банковское приложение, тут взяли и перевели деньги на счет какого‑нибудь незнакомого абонента, которому раньше не переводили, то это тоже может быть расценено как подозрительная операция, и вас могут заблокировать. Могут, но не факт, что заблокируют. Это все определяется автоматически по комплексу критериев, который отслеживает тот или иной банк для соблюдения правил, которые устанавливает Центральный банк», — отметил собеседник.

Дмитрий Кваша также обозначил случаи, когда банк обязан возместить клиенту похищенные средства.

«Есть база подозрительных лиц, внесенных в черный список. Если клиент осуществляет перевод на данное лицо, банк обязан такую операцию остановить, не провести. Если банк по какой‑то причине осуществит перевод денежных средств на подозрительные счета, то есть он проигнорировал вот этот список, который ведет Центральный банк, то в этом случае банк обязан будет денежные средства вернуть, компенсировать лицу, которое стало жертвой мошенников. Таких случаев не так много. Повторюсь, банки стараются соблюдать такие нормативы», — рассказал эксперт.

Вместе с тем, если клиент сам подтвердил операцию, например, ввел код из СМС, будучи введенным в заблуждение мошенниками, то банк ответственности не несет.

«Здесь банк не несет ответственности за такие действия, поскольку потерпевший сам добровольно внес код, перевел деньги, сообщил необходимую информацию злоумышленникам. Поэтому в данном случае компенсация банком не будет произведена. Но есть возможность через полицию, возбудив уголовное дело, найдя таких лиц, которые денежные средства увели, требовать компенсации, возмещения причиненного ущерба уже с этих лиц, но не с банка», — резюмировал Кваша.

Ранее в АБН24: в Санкт-Петербурге 87-летняя балетмейстер Мариинского театра Габриэла Комлева лишилась денег после общения с мошенниками.