Государство усиливает контроль за банковскими переводами граждан, стремясь выявлять скрытую предпринимательскую деятельность. Где проходит граница между обычными переводами и подозрением в бизнесе без регистрации, АБН24 рассказал экономист Максим Чирков.
Фото: ru.freepik.com
В конце марта 2026 года правительство подготовило законопроект, предусматривающий усиление налогового контроля за доходами физических лиц. Согласно инициативе, Банк России должен будет передавать в ФНС сведения о гражданах, которые не зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей, но чьи операции по счетам имеют признаки ведения предпринимательской деятельности. Речь идет прежде всего о случаях, когда человек систематически получает переводы, напоминающие оплату товаров или услуг, при этом официального статуса бизнеса у него нет. В числе так называемых «красных флагов», на которые могут обращать внимание ФНС и ЦБ, называют переводы из разных регионов России, большое количество регулярных поступлений, а также массовые платежи в рабочее время. Подобные признаки, по мнению регуляторов, могут свидетельствовать о скрытой коммерческой деятельности и использовании личных счетов для ведения бизнеса вне налогового поля.
«В целом необходимо сказать, что ужесточение правил контроля в этой сфере выглядит вполне правомерным и соответствует общей тенденции к «обелению» российской экономики. Государство последовательно стремится сокращать серую зону, выводя финансовые операции в прозрачный и регулируемый контур. Новые меры контроля направлены именно на это — уменьшить объем неформальной предпринимательской деятельности, которая фактически существует, но не декларируется и не облагается налогами. Безусловно, это выгодно государству, поскольку расширяется налоговая база и увеличиваются поступления в бюджет. Однако выгоду получают и добросовестные предприниматели, которые работают официально, платят налоги, соблюдают требования законодательства и при этом вынуждены конкурировать с теми, кто ведет деятельность «в серую» и за счет этого может демпинговать цены или снижать собственные издержки. Если число предпринимателей, работающих вне правового поля, будет сокращаться, то у легального бизнеса появится больше возможностей для роста выручки, а сама конкурентная среда станет более справедливой», — пояснил спикер.
При этом эксперт отметил, что сами по себе переводы между собственными счетами или обычная бытовая финансовая активность граждан не означают автоматически каких-либо нарушений.
«Насколько можно судить, наибольшее внимание регуляторов будет сосредоточено именно на системности операций и совокупности признаков, характерных для коммерческой деятельности. Например, регулярные поступления от большого числа разных лиц, особенно сопровождающиеся одинаковыми суммами или повторяющимися назначениями платежей, действительно могут вызвать вопросы у контролирующих органов. В то же время переводы самому себе между своими счетами, даже если они совершаются часто, вряд ли можно считать наиболее рискованной категорией операций. Лично я не сталкивался с проблемами перевода самому себе, хотя достаточно активно перевожу деньги между собственными счетами — иногда по нескольку раз в неделю. Среди моих знакомых также нет людей, которые бы рассказывали о серьезных претензиях из-за обычных переводов между своими картами или счетами. Поэтому пока трудно говорить о какой-то массовой практике или существенных ограничениях для обычных граждан. Скорее речь идет о том, что государство постепенно выстраивает более детальную систему мониторинга финансовых потоков, ориентированную прежде всего на выявление скрытой предпринимательской деятельности, а не на контроль повседневных переводов добросовестных пользователей банковских услуг», — заключил Чирков.
Ранее руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов прокомментировал для редакции АБН24 поправки Минфина РФ по донастройке налогообложения цифровых валют и криптовалют.
