У многих россиян вызывает беспокойство мысль о наличии «запретных» формулировок в назначении банковских переводов, из-за которых могут заблокировать счет. Финансовый юрист Ольга Плеханова в беседе с «Газетой.Ru» пояснила: официального «черного списка» формулировок нет. Банки работают по законам №115-ФЗ и №860-П, выявляя подозрительные операции — отмывание, обналичивание, мошенничество.

Фото: Racool_studio © freepik.com

Операции, подпадающие под обязательный контроль, имеют повышенные пороги, но не блокируются автоматически. Главный критерий для банка — нетипичность: сумма, частота, поведение клиента. Система анализирует всю картину, а не отдельные слова.

Комментарий «жене на ноготочки» может привести к блокировке, если сумма, например в 150 тыс. рублей, или отсутствие прежних переводов выглядят нетипично. Множественные мелкие платежи «на подарок коллеге» от разных лиц — потенциальный транзит. Банк видит изменение привычного поведения счета. Шутки или комментарии, не соответствующие смыслу операции, вызывают вопросы.

Формулировки вроде «обнал», «крипта», «наркотики» почти гарантированно привлекают внимание. Но опасность — в обычных словах, используемых не по назначению: «возврат долга», «подарок», «личный перевод», если они не соответствуют реальной финансовой картине.

«Самый практический совет: если сомневаетесь, пишите нейтрально и по делу, или без комментариев», — посоветовала Плеханова.

Любая креативная формулировка становится риском, когда операция перестает выглядеть очевидной.

Ранее в АБН24: с 2025 года процентные доходы по банковским депозитам не входят в основную налоговую базу и не подлежат вычетам. Уплатить соответствующий налог нужно будет до 1 декабря 2026 года.