С 1 января 2027 года граждане смогут открывать специальные вклады, чтобы накопить средства на покупку жилья, индивидуальное жилищное строительство или участие в долевом строительстве. Жилищные вклады будут застрахованы на сумму до 10 миллионов рублей, что существенно выше лимита по обычным вкладам. При этом пополнять такие счета можно будет без ограничений, причем вносить деньги смогут не только сами вкладчики, но и третьи лица. Эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута рассказал АБН24, почему у механизма пока недостаточно стимулов для массового использования. 

Фото: lenobl.ru

Важной особенностью механизма станет гибкость в использовании средств. Уже через год после открытия жилищного вклада его деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке либо на погашение действующего жилищного кредита — в том числе в другом банке. При этом минимальный срок действия договора жилищных сбережений составит три года. Если вкладчику откажут в ипотеке или он сам решит отказаться от планов по улучшению жилищных условий, он сможет вернуть деньги вместе с накопленными процентами, но не ранее чем через полтора года с момента заключения договора. Решение о выдаче кредита банк будет принимать на общих основаниях — клиент должен соответствовать установленным кредитной организацией критериям. Как рассказал Дмитрий Ракута, главный вопрос связан с «заморозкой» средств.

«Получается, минимальный срок вклада — три года, а досрочно расторгнуть договор можно только спустя полтора года. В случае форс‑мажора заемщик не сможет получить свои средства так же свободно, как в классическом вкладе», — отметил собеседник.

Кроме того, эксперт обратил внимание на риск отказа банка в выдаче ипотеки даже при наличии накоплений.

«Человек три года копит первоначальный взнос, потом подает заявку и получает отказ. Если при этом нет никаких дополнительных преимуществ вроде повышенной вероятности одобрения кредита, не очень понятно, зачем заводить деньги на такой счет», — отметил специалист.

Ракута полагает, что программу стоило бы дополнить мерами, повышающими ее привлекательность.

«Было бы логично, чтобы наличие жилищного вклада не просто фиксировалось банком, а реально увеличивало шансы на одобрение ипотеки — например, на 50%. Еще один возможный стимул — дисконты от застройщиков для участников программы. Тогда схема стала бы по-настоящему выгодной», — уверен эксперт по недвижимости.

При этом Ракута признал и плюсы нововведения, так как сумма застрахована на существенно более высоком уровне — до 10 миллионов рублей против 1,4 миллиона в обычном вкладе. Собеседник выразил надежду, что пилотная история и программа будут доработаны с учетом интересов покупателей, чтобы преимущества стали действительно явными.