Банк России выступил с инициативой обязать владельцев цифровых платформ участвовать в борьбе с нелегальными переводами. Мера рассматривается в рамках подготовки третьего пакета мер по борьбе с мошенничеством. Основная цель нововведения — закрыть лазейку, из‑за которой банки не видят конечного получателя средств, так как для кредитных организаций конечным получателем выступает сама платформа. Управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша пояснил АБН24 юридический механизм предлагаемых изменений.

Фото: Racool_studio © freepik.com

«Это наш отдельный закон об основных вопросах регулирования платформенной экономики. И в рамках этого закона уже могут накладываться соответствующие требования и ограничения к цифровым платформам. Главная задача в том, что банки не видят конечного получателя денежных средств, для них «конечным» является платформа. И вот раскрытие данной информации является вот этим вот требованием. Поэтому ответственность за нарушение антифрод‑законодательства в случае с банками здесь все понятно и четко определено. Есть установленные нормативы и критерии определения подозрительных операций, и банки должны запрашивать либо дополнительные сведения, либо не пропускать такую операцию», — пояснил Кваша.

К платформам, соответственно, будут такие же требования, и в случае непредоставления информации, сокрытия, искажения, именно платформа будет нести ответственность за ущерб, причиненный потерпевшим. При этом эксперт отметил, что пока для платформ не выработаны единые критерии выявления мошеннических и подозрительных операций — эту работу участникам рынка предстоит провести самостоятельно.

Среди ключевых рисков для бизнеса Дмитрий Кваша выделил возможные задержки платежей и блокировку средств, что может обернуться для платформ судебными исками со стороны пользователей.

«Конечно, есть риски того, что из‑за задержек платежей, несовременной выплаты либо блокировки средств к ним потом могут прилететь судебные иски, что является для них также особым риском. Ну а если в целом для бизнеса говорим, то здесь, конечно, риски для цифровых платформ — что усиление контроля, задержка денег, дополнительные критерии, определение целесообразности тех или иных действий, их экономической обоснованности», — резюмировал эксперт.

По его словам, все это так или иначе будет приводить к недовольству клиентов, к возможным судебным искам, спорам, к частичному уходу, уменьшению клиентского потока с платформ и бизнеса. Такие риски есть всегда при ужесточении контроля, закллючил специалист.