По данным Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в январе в России резко сократилась выдача потребительских кредитов. В Петербурге за январь 2020 года банки выдали почти 37 тысяч потребительских кредитов, падение составило больше 8%.
За январь 2020 года в России было выдано 1,27 млн кредитов против 1,47 млн в январе 2019 года. Объем выдаваемых кредитов в среднем по стране уменьшился на 13,4%. Такие данные приводят в НБКИ со ссылкой на информацию от 4 тысяч кредиторов, которые передают сведения о выдаваемых займах.
Петербуржцы в январе получили в банках 36,9 тысяч кредитов, но годом ранее их было значительно больше. На потребительские нужды в январе 2019 года банки более 40 тысяч займов.
«Скорее всего, Банк России охлаждает рынок потребкредитования посредством повышения требований к капиталу банков. Цель ЦБ заключается в замедлении потребительского кредитования. Судя по статистике НБКИ, эта стратегия началась успешно, объемы потребкредитования замедлились, а риск пузыря снизился», — объясняет АБН данные НБКИ инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.
Что касается региональных отличий, то разные регионы всегда выглядят по разному с точки зрения макроэкономики, особенности потребления, уровня закредитованности, эффекта низкой и высокой базы, отмечает эксперт из «Открытие Брокер», называет их естественными.
Фото: baltphoto
По размеру выданных потребительских кредитов Северная столица оказалась в тройке лидеров. Средний размер потребкредита в Петербурге в январе 2020 года вырос на 11,8%, составив 278 тысяч рублей.
Годом ранее средний займ петербуржцев в этом сегменте не превышал 249 тысяч рублей. Больше на потребительские нужды занимают только в Москве и Московской области. Что касается снижения количества выдачи таких кредитов в январе, то экономист Никита Масленников выделяет два фактора.
«Первый — более фундаментальный, он связан с регулятивными мерами ЦБ по сдерживанию динамики роста необеспеченных банковских кредитов. С начала осени был введен норматив предельной допустимой долговой нагрузки на одного заемщика, и банки начали строже подходить к кредитному качеству клиента, детальнее изучать его платежеспособность, что повлияло на объемы выдачи займов», — уверяет экономист.
Второй фактор, по мнению собеседника АБН, носит более конъюнктурный характер. Речь идет о традиционной декабрьской накачке темпами роста заработной платы. На руках у людей оказалось больше денег, чем они рассчитывали, что во многом сбило аппетит к новому потребительскому кредиту. Никита Масленников уверен, что совокупность этих факторов дала такой резкий скачок вниз.
Но насколько тенденция сохранится в будущем, эксперты прогнозировать не готовы. Как отмечает Тимур Нигматуллин, динамика кредитования постоянно контролируется Банком России, и когда он перестанет видеть признаки пузыря в этом сегменте, ситуация изменится.
Рост кредитования в 2020 году Никита Масленников ожидает увидеть за счет ипотечного кредитования, на фоне увеличения внимания к стимулирующим мерам. Необесеченные же потребительские кредиты экономист называет рискованными в первую очередь для граждан. Их неограниченный рост создает серьезные риски долговой ловушки и личного банкротства заемщиков.
В НБКИ также отмечают, что банки все тщательнее оценивают заемщиков и стараются кредитовать только тех из них, чьи долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг находятся на должном уровне. При этом делегируют этим гражданам все более значительные суммы кредитных средств.
