Современная экономическая среда требует все более точной идентификации клиентов и контроля финансовых потоков. В этих условиях регуляторы вынуждены вводить меры, направленные на повышение прозрачности и снижение рисков. Насколько оправданным выглядит очередное нововведение Банка России, АБН24 рассказала финансист Наталья Ключникова.

Фото: cbr.ru

Банк России планирует ввести обязательную привязку ИНН к банковским счетам физических лиц, и это решение вполне укладывается в общую тенденцию ужесточения идентификации клиентов и повышения прозрачности финансовых операций.

«На самом деле, ничего революционного здесь нет: юридические лица и индивидуальные предприниматели давно открывают расчетные счета только при наличии ИНН, и этот идентификатор давно стал ключевым элементом в работе финансовой системы. Теперь аналогичный подход будет применен и к обычным гражданам», — пояснила спикер.

Одной из ключевых причин такого шага является борьба с дропперством — схемами, когда злоумышленники используют счета подставных лиц для вывода и обналичивания средств. Пока счет может быть просто привязан к паспортным данным, пространство для маневра остается. Но когда к нему добавляется ИНН — уникальный и единый для всех налоговый идентификатор — возможность создать цепочку подставных лиц существенно сокращается. Банкам, регулятору и правоохранительным органам станет проще отслеживать движения средств, сопоставлять данные и предотвращать использование счетов в теневых схемах.

«Есть и другая важная часть — налоговая. Уже сегодня проценты по депозитам облагаются налогом, и банкам приходится передавать данные в ФНС. Если ИНН будет привязан к каждому счету автоматически, то сбор, обработка и проверка таких данных станут значительно проще. Налоговики смогут получать более точную, структурированную информацию, и процесс администрирования налогов по доходам граждан будет становиться все более автоматизированным. Это означает меньше ручной работы, меньшие затраты на проверки и, в конечном итоге, снижение нагрузки на всю систему», — подчеркнула Ключникова.

Для граждан это нововведение вряд ли станет серьезной сложностью. Сегодня ИНН есть практически у каждого взрослого человека, а если его вдруг нет — получить можно быстро и бесплатно, чаще всего даже онлайн. Привязка ИНН к счету — техническая процедура, которую банк выполнит автоматически или при первой актуализации данных. Большинство клиентов едва ли заметят какие-то неудобства.