За последний год россияне, оформившие ипотеку по рыночным ставкам, стали активно искать способы сократить переплату. Почему досрочное погашение стало таким популярным инструментом управления кредитом, АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.
Фото: freepik.com
Российские заемщики, оформившие ипотеку по высоким рыночным ставкам, массово прибегают к досрочному погашению кредитов. При высоких ставках возникает естественная мотивация быстрее закрыть долг и уменьшить переплату, что делает досрочные выплаты особенно привлекательными.
«В отличие от кредитов с низкой ставкой, где погашение даже значительных сумм почти не изменяет ежемесячный платеж и переплату, при ставках выше 20–25 % эффект становится заметным сразу. Например, частичное погашение нескольких сотен тысяч рублей может снизить переплату на миллионы и сократить срок кредита, создавая наглядный результат для заемщика. Такой эффект стимулирует психологический фактор, который можно назвать «геймификацией» кредитных выплат: заемщик видит конкретный эффект своих действий – снижение платежа или сокращение общей переплаты – и получает удовлетворение от быстрого прогресса. Этот эффект усиливается тем, что в случае низких ставок экономия выглядит почти незаметной, а в случае высоких ставок результат «шокирует» и мотивирует продолжать активные досрочные выплаты», — пояснила спикер.
Помимо рациональной выгоды, здесь играет роль и эффект «жадности» – стремление максимально сократить переплату и быстрее освободиться от долговой нагрузки. Даже сравнительно небольшие суммы при высокой ставке дают ощущение значительного успеха, что делает процесс погашения интересным и вовлекающим. Благодаря этому заемщики активно используют досрочные выплаты как инструмент снижения финансовой нагрузки, при этом наблюдая впечатляющий визуальный эффект: переплата падает, срок кредита уменьшается, а экономия на процентах становится осязаемой.
«Например, если у меня кредит под 2 %, и я погашу, допустим, 10 000 рублей, почти ничего не изменится. А если я погашу 500 000 рублей, мой ежемесячный платеж может упасть, скажем, на 100 рублей. Если мы возьмем кредит с процентной ставкой 25 % и погасим, например, 10 000 рублей, сразу видно эффект – сэкономленные миллионы рублей В итоге массовое досрочное погашение ипотек в этот период объясняется сочетанием экономической рациональности и психологической привлекательности: желание минимизировать переплату и одновременно видеть быстрый и ощутимый эффект своих действий», — заключила Семко.
Ранее в АБН24: экономист Максим Чирков рассказал, почему наличные в России снова набирают популярность.
