Объемы долгов, выставленных на продажу микрофинансовыми организациями, достигают рекордных значений. Что стоит за этими цифрами и как это отразится на заемщиках, специально для АБН24 рассказал доцент кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Петр Арефьев.

Фото: stock.adobe

Основная причина этого явления кроется в долговой нагрузке, сформированной в период 2020–2021 годов. Именно тогда, во время пандемии, граждане активно брали займы, в том числе из-за экономических сложностей, вызванных массовыми закрытиями бизнесов, таких как кафе и рестораны. В то время многие компании разорялись, а население испытывало серьезные финансовые трудности.

«В 2022 году рынок просроченной задолженности оказался в неопределенном состоянии. С 1 апреля был введен мораторий на банкротство по заявлениям, подаваемым кредиторами, что затруднило продажу долгов. Это привело к снижению активности на рынке и отсрочке многих сделок на последующие годы. Однако в 2023–2024 годах объем микрозаймов вырос более чем в 2,5 раза. Такой рост также обусловил увеличение объема просроченной задолженности, выставляемой на продажу», — пояснил спикер. 

Значимым фактором стало развитие прозрачности рынка. Если в 2021–2022 годах большая часть долгов продавалась напрямую без ведения официальной статистики, то сейчас данные систематизируются. Большинство сделок проходят через прозрачные механизмы, что повышает общий объем выставленных на продажу долгов.

«К сожалению, значительную роль в этом процессе играет низкая финансовая грамотность населения. Высокие проценты по микрозаймам, нередко превышающие уровень инфляции, загоняют людей в долговую кабалу. МФО, в свою очередь, продают такие долги за 7–26% от их номинальной стоимости, что не покрывает убытков организаций, но лишь усугубляет положение заемщиков», — подчеркнул специалист.  

Регулирующие органы пытаются сделать рынок более цивилизованным, внедряя новые законодательные нормы и снижая допустимые процентные ставки. Однако полного решения проблемы пока не достигнуто.

«Необходимо ужесточить контроль над МФО, чтобы сделать этот бизнес менее привлекательным для его владельцев. Например, вместо создания новых микрофинансовых компаний, было бы полезнее направить усилия на развитие других отраслей, таких как производство или услуги. Стоит задуматься, нужен ли нам рынок микрофинансовых организаций в его нынешнем виде», — заключил Арефьев.

Поставленный рекорд по объему долгов, выставленных на продажу, – это сигнал к необходимости серьезных изменений в регулировании и подходах к работе МФО, а также к повышению уровня финансовой грамотности населения.