В России появится закон, который поменяет подход к борьбе с финансовыми преступлениями. Теперь участие в схемах с «дроп-картами» чревато уголовной ответственностью. Что изменилось и кому стоит насторожиться, АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.
Фото: unsplash.com
Депутаты Госдумы 17 июня приняли во втором и третьем чтениях закон, устанавливающий уголовную ответственность для так называемых дропперов — лиц, которые участвуют в махинациях с банковскими картами, помогая мошенникам выводить и легализовывать похищенные средства. Новый закон направлен на ужесточение ответственности за действия, связанные с обналичиванием, сокрытием следов преступлений, а также передачей банковских карт и доступа к ним третьим лицам, включая мошенников.
«Теперь под угрозой уголовного преследования окажутся те, кто сознательно предоставляет свою банковскую карту, а также доступ к ней — логины, пароли, коды подтверждения — друзьям, знакомым или даже родственникам, под обещание получения небольшого вознаграждения. Размер «оплаты» за такую услугу, как правило, невелик: от 5 до 15–20 тыс. рублей, в зависимости от лимитов карты. Но несмотря на внешнюю безобидность такого «заработка», речь идет о прямом участии в преступной схеме. Ведь в большинстве случаев люди прекрасно осознают, что их карта будет использоваться для сомнительных или откровенно незаконных операций», — пояснил юрист.
Еще до принятия этого закона лица, передавшие свои карты, могли привлекаться как соучастники в делах о мошенничестве, особенно если через их счета проходили крупные суммы, а они сами передавали коды подтверждения или отвечали на запросы от имени мошенников. По таким статьям можно было получить реальные сроки — вплоть до 8–10 лет лишения свободы. Однако существовала возможность уйти от ответственности, сославшись на незнание, потерю карты или то, что человек не понимал сути происходящего. С введением нового закона такая «защита» больше не сработает.
«Теперь доказательств прямого умысла может не требоваться. Если через карту проходят подозрительные транзакции — крупные суммы, разбитые на мелкие платежи, перевод средств сразу после получения, отсутствие «ночевки» денег — система автоматически фиксирует такие случаи. Карта блокируется, а владелец должен доказать свою добросовестность. То есть не он передавал карту мошенникам, а она была украдена, или данные каким-то образом утекли. Просто сказать «я не знал» — уже недостаточно», — подчеркнул Кваша.
При этом не каждый перевод будет поводом для уголовного дела — важно понимать, что речь идет о системных признаках подозрительных транзакций, которые автоматически отслеживаются банками и передаются в соответствующие органы. Под подозрение попадает не только мошенник, но и владелец карты, даже если он якобы «ничего не знал». И если он не сможет объяснить происхождение денег и операции по счету, то будет признан дроппером и привлечен к ответственности.
«Особенно подвержены риску молодые люди, студенты, которых легко вовлечь в схему рассказами про арбитраж, криптовалюту, быстрые деньги. Многие из них охотно отдают свои карты, не до конца понимая, во что ввязываются. И часто сами родители в курсе, что их дети занимаются арбитражем, берут карты у друзей и родственников. Именно с таких ситуаций начинается путь к уголовной статье. Родителям стоит быть особенно внимательными: если подросток или студент интересуется открытием карт, упоминает странные схемы или доходы от «какой-то крипты», — это тревожный сигнал», — заключил эксперт.
Новый закон — это серьезное предупреждение всем, кто до сих пор считал, что передача своей карты — это безобидная мелочь за небольшие деньги. Теперь это может обернуться уголовным делом, сроком заключения и судимостью.
