С 1 июля 2025 года в сфере ипотечного кредитования вступают в силу новые ограничения. Что именно изменится и как это отразится на заемщиках, АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.

Фото: stock.adobe

Уже с июля текущего года получить ипотеку с первоначальным взносом менее 20% и высокой долговой нагрузкой станет значительно сложнее. Это связано с введением новых макропруденциальных лимитов, которые ограничивают долю «рискованных» кредитов в портфеле банков. То есть теперь финансовые организации смогут одобрять только ограниченное количество займов, где у заемщика низкий первый взнос и высокий уровень долговой нагрузки выше 50% от дохода.

«Важно понимать: речь не идет о полном прекращении ипотеки – просто правила игры меняются. Банки не перестанут выдавать кредиты вовсе, но будут строже отбирать клиентов. По новым правилам, доля таких «рискованных» заемщиков в ипотечном портфеле банка не должна превышать 2%. Это значит, что людям с маленьким первым взносом и большой кредитной нагрузкой будут чаще отказывать. И отказы действительно станут нормой», — пояснила спикер.

Если у человека первый взнос составляет 20% от стоимости квартиры, а ежемесячный ипотечный платеж вкупе с другими обязательствами превышает половину его дохода, банк, скорее всего, откажет. Такая стратегия направлена на защиту самих заемщиков, ведь далеко не все понимают, на какую финансовую нагрузку они себя обрекают. Если после выплаты кредита у человека остается совсем немного на жизнь, он оказывается в уязвимом положении.

«Тем не менее, для заемщиков с официальными доходами, умеренными запросами и пониманием личного бюджета ничего катастрофического не произойдет. Если долговая нагрузка находится в пределах 50%, а доход – стабильный, ипотеку по-прежнему можно будет получить. Более того, при высоких зарплатах (например, от 200 тыс. рублей и выше) банки иногда готовы закрыть глаза на нагрузку в 60%, если клиент грамотно управляет своими деньгами, понимает рыночную конъюнктуру и способен предвидеть улучшение финансовой ситуации», — заключила Семко.

Ипотека никуда не уходит, но становится менее доступной для тех, кто раньше входил в кредит без должного финансового планирования. Это шаг к более устойчивой системе, где заемщики не оказываются в долговой ловушке. Кредитов станет меньше, но они будут выдаваться тем, кто действительно готов нести эту финансовую ответственность.