Большинство россиян перешли от режима потребления и высокой закредитованности к мысли, что необходимо жить по средствам и копить на серьезные покупки. Это не в последнюю очередь связано с охлаждением на рынке займов. Редакция АБН24 узнала у экспертов, чем грозит гражданам неумение планировать траты.

Фото: © freepik.com

Еще по итогам 2024 года ЦБ РФ зафиксировал охлаждение рынка потребительского кредитования. Такая тенденция сохраняется и в 2025 году. Кроме того, как отметил директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин, высокие ставки в финансовых учреждениях сохраняются из-за немаленького показателя ключа.

«Они начали снижение из-за понижения ключевой ставки с 21 до 18% за два последних заседания Банка России, но все равно остаются высокими. По данным ЦБ, ставки по кредитам физлиц в июне 2025 года снизились за месяц по краткосрочным операциям на 1,4 п.п., до 27,8%, а по долгосрочным – на 0,3 п.п., до 18,7%», — отметил спикер.

Кроме того, просто получить кредит стало сложнее – рынок сжимается из-за ограничений на выдачу рискованных займов, которые теперь касаются ипотеки и автокредита. По словам Кутьина, снижение связано с рисками финансовой безопасности из-за роста мошенничества в отношении россиян.

«Поэтому все больше людей принимают рациональное решение либо отложить покупки, для которых ранее брали кредит, либо вовсе обойтись без заемных средств и накопить на товар постепенно, тем более что ставки по депозитам пока еще позволяют это сделать. Экономика домохозяйств со 2 половины 2024 года постепенно переходила к модели сберегательного потребления, причем это, скорее всего, долгосрочный тренд», — объяснил директор по аналитике Инго Банка.

В свою очередь член Центрального Совета независимого профсоюза «Новый Труд» Анатолий Баранов обратил внимание, что сохранение денег – сложный вопрос. Сейчас российские банки предлагают удачные условия по вкладам. Также есть инвестиции в драгоценные металлы.

«В нашей стране кредиты, особенно потребительские, весьма дорогие, поэтому даже бизнес старается поменьше с ними связываться. Исключение – участники рынка, для которых кредитование является частью бизнеса, как, например, застройщики. Но тут речь скорее о совместной выгоде банка и компании», — добавил Баранов.

Сберегательное поведение, по словам Василия Кутьина, предполагает несколько простых алгоритмов. Первый – открытие накопительного счета для начисления зарплаты. Это позволит получать дополнительный доход, держа на банковской карте небольшую сумму на дневные расходы.

«Можно планировать затраты на месяц. По всем крупным покупкам вести план-график накопления. Сформировать резерв на непредвиденные расходы, держать его на накопительном счете в банке. Отказаться от спонтанных покупок. При создании запасов всегда ориентироваться на срок годности. Это прежде всего относится к продуктам питания и лекарствам. Имеющимся запасам обеспечить оптимальные условия хранения», — добавил директор по аналитике.

Кроме того, при покупке дешевых товаров важно рассчитывать конечную цену с учетом выбраковки. Например, если от купленных яблок за 200 рублей со скидкой 25% половина идет на выброс, то конечная цена таких яблок для потребителя будет 150 рублей за полкило или 300 рублей за 1 кг, то есть на 50% больше, чем у яблок без скидки. Товары и услуги можно также приобретать на маркетплейсах, где конечная стоимость учитывает скидки и бонусы.