Более 80% кредитов россиянам теперь не одобряются, а автокредиты стали особенно труднодоступными. Что стало причиной жесткой политики банков и кто в группе риска, АБН24 рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
Фото: jcomp © freepik.com
К концу 2025 года банки в России стали отказывать более чем по 80% кредитных заявок: уровень одобрений упал до 17–18%, свидетельствуют данные НБКИ. Особенно остро ситуация складывается в сегменте автокредитов, где доля отказов достигает 84%. Эксперты связывают это с жесткой политикой Центрального банка, ростом просрочки и высокой долговой нагрузкой заемщиков, несмотря на снижение ключевой ставки: с лета 2025 года она опустилась с 21% до 16%.
«Сегодня быстрые и формальные одобрения уходят в прошлое. Банки все глубже анализируют кредитную историю заемщика, его долговую нагрузку и стабильность доходов. Особое внимание уделяется следующим категориям заемщиков: первые – с высокой долговой нагрузкой. Показатель долговой нагрузки рассчитывается как соотношение всех официально подтвержденных доходов к текущим обязательствам плюс потенциальным расходам по новому кредиту. Следующие – это заемщики с испорченной кредитной историей, ведь любые просрочки или неоплаченные кредиты резко снижают шансы на одобрение. И последняя категория — заемщики с низким или нестабильным доходом. Если ежемесячный бюджет не позволяет безопасно обслуживать новый кредит, в выдаче будет отказано», — пояснил спикер.
Одобрение кредита в 2026 году может стать более вероятным, если заемщик повысит уровень дохода, улучшит кредитный образ, закроет лишние кредитные карты и кредиты или проведет рефинансирование текущих обязательств.
«Необходимо учитывать и макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые ограничивают выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Например, в автокредитовании банки могут предоставлять не более 5% новых кредитов клиентам, которые тратят свыше 80% дохода на погашение долгов», — подчеркнул Щербаченко.
Рынок кредитования становится более требовательным – банки перестают ориентироваться на формальные показатели и внимательно изучают финансовую устойчивость каждого заемщика, что делает грамотное финансовое планирование ключевым фактором успешного получения займа.
