В 2026 году проблема блокировок дистанционного банковского обслуживания для российского бизнеса приобрела масштабный характер. Только за январь — июль количество жалоб на отказ в проведении операций или ограничение использования счета выросло на треть. Доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова пояснила АБН24, почему важно соблюдать регламент сроков взаимодействия с банками.

Фото: unsplash.com

«Согласно рекомендациям Банка России, после получения пакета с поясняющими документами об операции банкам рекомендовано давать ответ клиенту в течение 7 дней с момента блокировки счета. После истечения срока клиент в оперативном порядке может проверить свой статус «Знай своего клиента» на сайте Банка России и в переписке с банком указать намерение обратиться в суд для защиты собственных интересов», — пояснила эксперт.

Специалист отметила, что одной из основных причин попадания типичных операций под подозрение становится их формальное совпадение с критериями подозрительности, закрепленными регулятором. Банковские алгоритмы автоматически отслеживают транзитный характер средств, расхождения между оборотами и налоговой нагрузкой, подозрительность контрагентов, существенные одноразовые выплаты, нетипичность операций для отрасли, а также признаки дробления.

При несоблюдении банком установленных сроков ответа клиент вправе предпринять последовательные шаги. Например, направить письменное заявление с требованием официального обоснования блокировки, подать обращение в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет‑приемную — срок рассмотрения составляет до 20 рабочих дней, либо направить жалобу непосредственно в Банк России. Результатом этих действий становится получение документального ответа с разъяснением причин блокировки либо решения вышестоящих органов, на основании которого осуществляется разблокировка счета.

Для снижения рисков предприниматели могут применять комплекс превентивных мер. Как пояснила собеседница, можно регулярно актуализировать профиль клиента в банке, избегать единовременного вывода всех средств, диверсифицировать денежные потоки между несколькими кредитными организациями, заранее формировать пакет документов для нетиповых операций, а также отслеживать собственный статус KYC и проверять благонадежность контрагентов.

«Основная задача компании в современных условиях при взаимодействии с банком по вопросу проведения переводов состоит в пользовании профилем таким образом, чтобы действия организации не совпадали с установленными критериями и признаками подозрительности. Для компаний МСП особенно важно заранее проверять статус своих контрагентов — это минимизирует шансы на попадание в «красную» зону», — отметила Ольга Борисова.

Специалист также предостерегла от поспешных решений. В случае предложения банка закрыть счет не следует соглашаться до получения официального решения вышестоящих инстанций, а именно МВК при Банке России или самого регулятора. Ключевым условием защиты интересов бизнеса остается фиксация всех обращений и получение письменных ответов от кредитной организации, именно эти документы становятся основой для дальнейших действий, включая обращение в суд.