Для банка важен не только факт того, вернул ли человек деньги вовремя. Иногда насторожить кредитора могут и вполне законные действия заемщика — от большого числа заявок до слишком быстрого погашения кредита.  Какие действия способны закрыть дорогу к следующему займу, АБН24 рассказал доцент факультета государственного управления МГУ Максим Чирков.

Фото: pxhere.com

Кредитная история имеет значение для человека, который уже пользуется кредитами или планирует обращаться за ними в будущем. Самый очевидный способ ее испортить — допускать просрочки и несвоевременно вносить обязательные платежи. Информация о нарушении графика выплат фиксируется и в дальнейшем может повлиять на решение банка о выдаче нового займа и его условиях.

«Однако банки оценивают потенциального заемщика не только по наличию просрочек. Значение может иметь и количество обращений за кредитами в разные организации. Сам факт подачи нескольких заявок еще не означает, что кредитная история испорчена, однако большое число обращений за короткий период может восприниматься банком как дополнительный сигнал риска. При этом несколько уже выданных и нормально обслуживаемых кредитов сами по себе не обязательно ухудшают кредитную историю. Гораздо важнее общая долговая нагрузка: если у человека накопилась значительная задолженность, это может повлиять на решение банка о выдаче нового кредита», — пояснил спикер.

При этом окончательное решение принимает конкретная кредитная организация, и оно может зависеть от целого комплекса факторов. В том числе банк способен учитывать особенности предыдущих отношений клиента с ним.

«Например, досрочное погашение кредита само по себе не является нарушением и не означает ухудшения кредитной истории. Однако для банка такой заем может оказаться менее выгодным, поскольку кредитная организация рассчитывает получить определенную доходность за весь срок предоставления денег. Поэтому история досрочного погашения в отдельных случаях может учитываться при принятии решения о дальнейшем кредитовании, хотя говорить о том, что она автоматически «портит» кредитную историю, некорректно», — подчеркнул Чирков.

Испорченная кредитная история — это прежде всего следствие проблем с исполнением обязательств: просрочек, невыплат и высокой долговой нагрузки. Но при рассмотрении новой заявки банк смотрит шире и может учитывать количество обращений за кредитами, текущую задолженность, характер предыдущих отношений с кредиторами и другие параметры. Поэтому даже отсутствие формальных просрочек не гарантирует автоматического одобрения нового займа: кредитор оценивает не только прошлое заемщика, но и то, насколько безопасно и выгодно для него выдавать этому человеку новый кредит.