Чтобы купить двухкомнатную квартиру в кредит, нужно подтвердить доход в 161 тыс. рублей, а для трехкомнатной — около 200 тыс. рублей. Эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута объяснил АБН24, почему получить ипотеку стало сложнее, как застройщики адаптируются к новым условиям и чего ждать заемщикам в ближайшем будущем.

Фото: unsplash.com

С начала весны банки ужесточили подход к рассмотрению ипотечных заявок — независимо от того, подает ли заемщик документы на льготную программу или на покупку жилья на вторичном рынке. Как отмечает эксперт, кредиторы стали тщательнее проверять доходы клиентов.

«С 1 апреля у нас ужесточился подход банков к рассмотрению заявок на ипотеку. Это независимо от того, на какую программу заемщик подает — льготная или вторичка. Банки более тщательно проверяют доход, чаще стали запрашивать подтверждения из Госуслуг, чтобы сопоставить те данные, которые предоставляет сам заемщик, с реальными отчислениями, которые человек получает», — пояснил эксперт.

Ситуация особенно осложняется на вторичном рынке. Теперь, чтобы получить одобрение, доход заемщика должен быть очень высоким. По словам Ракуты, цифры в 160–200 тыс. рублей — это еще не предел.

«Если мы говорим про вторичный рынок, доход заемщика должен быть крайне высоким, чтобы получить нужное решение. И цифры 160–200 тысяч рублей — это еще не самые большие показатели для того, чтобы пройти как раз‑таки по ипотеке на вторичное жилье. Если мы говорим про среднюю какую‑то ипотеку, ну, не знаю, 10 миллионов рублей, конечно, доход должен быть сильно выше. То есть под 400–500 тысяч рублей в месяц человек должен получать», — отметил специалист.

Для покупки квартиры в новостройке платеж меньше, но и здесь планка высока. Заемщик должен зарабатывать минимум 250 тыс. рублей в месяц, учитывая возможные кредитные карты и другие обязательства. В противном случае банк либо откажет в кредите, либо сократит сумму займа. По словам эксперта, проблема усугубляется тем, что официальные зарплаты многих россиян не соответствуют реальным доходам.

«Многие работодатели коммерческие устраивают своих работников на минимальный доход, то есть минимальные отчисления. А с минимальными отчислениями мы получить ипотеку не можем. Ну и тут дилемма для банка — одобрить этого клиента или не одобрить. Поэтому сейчас одобрение получить крайне сложно, и в первую очередь крайне сложно подтвердить реальный уровень дохода заемщиков. Застройщики пытаются оптимизировать свои процессы продажи, появляются точечные программы с банками, где в принципе можно не использовать льготную программу, а на короткий период времени — это от одного года до четырех лет — есть программы, где можно получить льготную ставку, например, 5%. По истечении 3–5 лет ставка будет рыночной», — подчеркнул Дмитрий Ракута.

Кроме того, сохраняется инструмент рассрочек, а небольшая доля клиентов все еще может воспользоваться семейной ипотекой по новым правилам. Что касается перспектив, эксперт считает, что корректировка условий льготной ипотеки возможна, но вряд ли она будет в пользу заемщиков.

«Все эти корректировки — они не в лучшую сторону для заемщиков. Все новые введения — это, по факту, ужесточение программы. Много разговоров про введение дифференцированной ставки, так как заявка будет зависеть от количества детей. Также обсуждался вопрос привязки к прописке — непосредственно прописки самого заемщика и объекта планируемой покупки», — добавил собеседник.

По мнению Ракуты, власти будут наблюдать за состоянием рынка после ужесточения условий семейной ипотеки. Какие‑то изменения могут произойти ближе к лету, когда станет ясно, как первичный рынок адаптируется к новым реалиям и как будет исполнено поручение президента. В целом, отмечает эксперт, ситуация может измениться, если ключевая ставка снизится более значительно.

«Как только ставка снизится у нас более значительно, ежемесячные платежи и на вторичное жилье станут более‑менее комфортными. Депозиты и вклады станут не такими актуальными — естественно, многие задумываются о том, чтобы уйти из банковских накоплений и перейти в недвижимость. Поэтому я думаю, что это как раз‑таки вопрос текущего года», — уверен Ракута.

Ранее в АБН24: Центробанк готовится ввести регулирование рассрочки при покупке жилья.