Если 115-ФЗ уже стал привычным понятием для клиентов банков, то 161-ФЗ для многих остается неизвестным. Однако именно он может стать причиной ограничения операций по карте, если она оказалась связана с подозрительными переводами или мошенническими деньгами. Как работает новый механизм контроля и что делать тем, кто попал под блокировку, АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.
Фото: pxhere.com
Федеральный закон №161-ФЗ направлен на защиту владельцев банковских карт и счетов от мошеннических операций и незаконного использования платежных инструментов. По своему назначению он во многом похож на 115-ФЗ, который регулирует противодействие сомнительным финансовым операциям.
«Если у банков или регулятора появляются подозрения, что карта или счет могли использоваться в мошеннических схемах, данные могут попасть в специальную базу Центрального банка. После этого информация направляется всем кредитным организациям, которые обязаны ограничить проведение операций по таким картам и счетам. Ограничения сохраняются до тех пор, пока клиент не будет исключен из соответствующего списка. Чтобы восстановить доступ к полноценному использованию счета, человеку необходимо подтвердить законность своих операций, предоставить документы и объяснить происхождение денежных средств», — пояснил юрист.
Однако на практике процесс может быть сложнее. Иногда банковская карта оказывается связана с операциями, в которых участвовали мошеннические деньги — например, если через счет проходил незаконный перевод или средства были выведены с использованием карты владельца. В таких случаях человек может попасть в список Центрального банка по инициативе правоохранительных органов.
«Выйти из такого списка значительно труднее: потребуется доказать отсутствие причастности к противоправным действиям. Решение может зависеть от действий следователя, прекращения уголовного дела или подтверждения того, что владелец счета не участвовал в схеме. В некоторых ситуациях процесс снятия ограничений может затянуться на месяцы и даже годы», — заключил Кваша.
Ранее в АБН24: эксперт финансового рынка Андрей Бархота рассказал, сколько нужно зарабатывать россиянам, чтобы чувствовать себя финансово защищенными.
