Банки отказывают в кредите более чем половине заявителей с высоким уровнем кредитоспособности. При этом общая доля отказов по заявкам достигает 83%. Несмотря на то, что качество потока заемщиков постепенно улучшается, конкуренция банков за надежных клиентов только растет. По словам финансового консультанта Марины Новиковой, ситуация, когда более половины отказов приходится на заемщиков с хорошей кредитной историей, объясняется изменением подхода банков к оценке рисков.
Фото: jcomp © freepik.com
«Банки сейчас оценивают не только формальный кредитный рейтинг, но и совокупную долговую нагрузку клиента. Даже у человека с идеальной историей платежей отказ может быть связан с тем, что его текущие обязательства — включая уже открытые кредиты, кредитные карты и лимиты, которыми он не пользуется, — в сумме превышают допустимый банком порог. Также влияют ужесточившиеся макропруденциальные лимиты и надбавки со стороны ЦБ. Банкам сейчас невыгодно и рискованно выдавать кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой, даже если формально они «надёжные»», — пояснила эксперт.
Сегодня банки конкурируют не количеством одобрений, а условиями для лучшего сегмента клиентов. Они редлагают персональные процентные ставки, предодобренные предложения, программы лояльности и кэшбэк, делают более гибкими условия для зарплатных клиентов. Основной фокус смещается на удержание уже проверенной клиентской базы, а не на привлечение новых заемщиков. Одновременно перестраиваются и продуктовые линейки, сокращается доля рискованных необеспеченных кредитов, приоритет отдается залоговым продуктам — автокредитам и ипотеке. Для новых клиентов банки чаще предлагают более короткие сроки и меньшие суммы, постепенно увеличивая лимит при хорошей платёжной дисциплине.
«Если человек с хорошим кредитным рейтингом сталкивается с отказами, специалисты рекомендуют в первую очередь проверить несколько ключевых моментов. Нужно оценить показатель долговой нагрузки — сумму всех текущих обязательств, включая неиспользуемые кредитные лимиты. Следует обратить внимание и на количество запросов в БКИ за последние месяцы, так как частые обращения в разные банки за короткий срок сами по себе снижают шансы на одобрение. Важно убедиться в актуальности данных о доходах — банки могли изменить требования к их подтверждению. Наконец, стоит запросить отчет из БКИ и самостоятельно проверить его на наличие технических ошибок или устаревшей информации», — пояснила АБН24 алгоритм действий Новикова.
Специалист резюмировала, что именно такие нюансы нередко становятся причиной отказа, несмотря на формально хорошую репутацию заемщика.
