С 1 сентября банковский контроль за операциями россиян станет жестче. Кредитные организации смогут приостанавливать подозрительные переводы на срок до 48 часов, а количество действующих банковских карт у одного человека ограничат. Новые правила призваны защитить клиентов от мошенников, но одновременно могут привести к задержкам при проведении вполне законных крупных сделок. Об этом для АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.
Фото: freepik.com
В России вступают в силу масштабные поправки в банковское законодательство, направленные на усиление антифрод-контроля. Новые правила затронут как управление банковскими картами, так и проведение крупных переводов, особенно в адрес новых получателей. Одним из ключевых изменений станет создание единой базы банковских карт россиян. Для граждан устанавливается лимит — не более 20 действующих карт на человека. При превышении этого количества «лишние» карты будут блокироваться. Таким образом, клиентам придется внимательнее следить за количеством открытых и используемых карт и более осознанно управлять своими счетами. Отдельный блок поправок связан с противодействием мошенничеству через «Госуслуги» и контролем крупных переводов. Банки получат право приостанавливать операцию на срок до 48 часов, если обнаружат подозрительную смену данных в учетной записи. Дополнительный контроль будет распространяться и на переводы свыше 200 тыс. рублей новым получателям — то есть людям или организациям, которым клиент ранее не переводил деньги.
«Если банк ошибочно заблокирует такой перевод на двое суток, клиент сможет направить жалобу в Центральный банк или обратиться в межбанковскую комиссию относительно действий кредитной организации. Однако если предусмотренный законом период охлаждения был применен в рамках установленных правил, привлечь банк к ответственности за сам факт блокировки будет крайне затруднительно. Ответственность за излишнюю осмотрительность банков в таких случаях пока не предусмотрена, поэтому клиенту остается максимально быстро предоставить запрошенную банком информацию и рассчитывать на оперативное завершение проверки», – пояснил юрист.
Усиленный контроль способен повлиять и на крупные сделки — например, покупку недвижимости или автомобиля. В зоне риска окажутся операции в пользу новых получателей, которые для банка могут выглядеть подозрительно.
«Поэтому при продаже крупного имущества возможны задержки с проведением платежа. Участникам сделки стоит заранее обсудить с продавцом возможную отсрочку поступления денег или оплаты и предусмотреть условия, при которых покупателю не будут начисляться санкции из-за задержки, вызванной банковской проверкой. При этом ответственность банка может наступать, если мошеннический перевод прошел контроль в определенных случаях. В частности, она предусмотрена, если кредитная организация перевела деньги получателю, находящемуся в черных списках Центрального банка, либо если не были учтены данные о программном шпионском продукте, установленном на смартфоне или компьютере клиента. Однако доказать такие обстоятельства на практике может быть непросто. Поэтому банки, вероятно, будут особенно внимательно проверять получателей переводов, поскольку понимают собственную зону ответственности», – подчеркнул Кваша.
Одновременно усиление контроля может привести к росту числа блокировок добросовестных операций. Для банков излишняя осторожность несет меньше рисков, чем пропуск подозрительного перевода, за который впоследствии может наступить ответственность и потребоваться компенсация причиненного вреда. Поэтому кредитным организациям зачастую безопаснее временно заморозить операцию на период охлаждения, чем провести платеж без полной уверенности в его безопасности. Для клиентов это означает, что при крупных переводах и сделках с новыми получателями необходимо заранее учитывать возможность дополнительной проверки и связанной с ней задержки.
