Банковская карта давно стала привычным инструментом для повседневных расчетов, но любое движение денег по счету может привлечь внимание банка. Особенно если средства регулярно поступают и практически сразу переводятся дальше. Где проходит граница между обычными переводами и подозрительной активностью и какие операции могут привести к блокировке счета, АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.
Фото: unsplash
Тема блокировок банковских счетов остается одной из самых болезненных для клиентов финансовых организаций, причем число людей, попадающих под различные ограничения, продолжает расти. Однако для добросовестного клиента доказать законность своих операций, как правило, не составляет большой проблемы. Сложности начинаются тогда, когда личная банковская карта фактически используется не по назначению — например, для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью, небольшого неофициального заработка, обналичивания или транзита денежных средств.
«Особое внимание банковские алгоритмы обращают на характер движения денег по счету. Если значительная часть поступивших средств практически сразу переводится дальше на другие карты, снимается наличными или иным образом выводится со счета, это может стать поводом для подозрений. Несколько подобных операций могут пройти незамеченными, но если такая схема повторяется на протяжении нескольких месяцев, у банка способен сработать стоп-сигнал. После этого клиенту уже придется объяснять происхождение и назначение большого количества операций и подтверждать, что они были законными», — пояснил спикер.
При этом добросовестные операции обычно можно достаточно легко обосновать. Например, если человек является главой родительского комитета и родители переводят ему деньги на покупку штор для класса или другого общего приобретения, у него есть понятное объяснение движению средств. В таком случае речь идет о нескольких десятках переводов, которые можно подтвердить перепиской, чеками или другими документами.
«Поэтому утверждать, что добросовестный клиент сегодня в принципе не способен доказать свою добросовестность, было бы неправильно. Такие ситуации встречаются, но, по оценке специалистов, составляют лишь небольшую долю практики. В большинстве случаев при внимательном рассмотрении операций все же обнаруживаются основания, которые могли вызвать вопросы у банка. Главный совет в этой ситуации — аккуратнее обращаться с личными банковскими картами. Не стоит передавать карту другим людям для пользования, принимать на нее чужие деньги без понятной причины или превращать ее в своеобразный транзитный счет. Даже обычная бытовая операция потенциально может потребовать объяснений, если она окажется частью цепочки подозрительных переводов. Например, перевод денег незнакомому человеку на рынке сам по себе может быть обычной покупкой продуктов, но впоследствии банк может поинтересоваться, почему средства были отправлены именно этому получателю. Тогда клиенту придется доказывать, что он просто покупал абрикосы, а не участвовал в какой-либо сомнительной схеме. Поэтому чем меньше необъяснимых операций проходит через личную карту, тем меньше вероятность столкнуться с дополнительными вопросами и необходимостью подтверждать законность своих финансовых действий», — заключил Кваша.
Ранее в АБН24: доцент факультета государственного управления МГУ Максим Чирков рассказал, почему банки фиксируют рекордный отток средств из безналичного оборота.
