Рассказываем, что предлагают банки и как государство может помочь владельцам малого бизнеса.
Финансы — это топливо любой компании. И когда они кончаются, мотор бизнеса глохнет. В новом материале рассказываем, как развиваться несмотря на санкции и где найти кредит всего под 3% годовых.
У друзей
Первое, что приходит в голову, — попросить денег у знакомых. Насколько это хорошая идея, решать вам. Но если все же решитесь на такой шаг, не забудьте составить договор займа и заверить его у нотариуса. Так будет спокойнее и вам, и вашему «бизнес-ангелу». Не говоря уже о том, что так вы точно убережете себя от проблем с налоговой. В документе обязательно пропишите:
— сумму займа. Обратите внимание: наличными можно взять не более 100 000 рублей, иначе навлечете гнев проверяющих органов. Лучше, чтобы ваш знакомый перевел деньги со своего расчетного счета на счет вашей компании — и обязательно указал назначение платежа;
— будете ли вы платить проценты или нет. Если договор процентный, ваш «спонсор» должен будет заплатить 13% НДФЛ с суммы набежавших процентов;
— когда и где вы вернете деньги;
— паспортные данные обеих сторон, включая адрес прописки и проживания.
СПРАВКА: Если вдруг остались вопросы, пробегитесь по 42-й главе Гражданского кодекса РФ — именно там указаны все нюансы заключения договора займа.
У инвесторов
Если друзей, которые согласились бы дать в долг, нет, их можно найти. Инвестор — частное лицо или фонд — может дать денег, но взамен потребует долю в компании и, как следствие, часть прибыли. Именно поэтому, если все же решитесь искать спонсора на стороне, внимательно отнеситесь к составлению договора — чтобы не потерять контроль над бизнесом. Еще один минус такого варианта — инвесторов чаще интересуют технологичные компании и стартапы: разработки, которые могут принести большую прибыль. Ниже — основные виды инвесторов и способы, которые помогут вам до них достучаться.
Бизнес-ангелы — опытные предприниматели, которые берут под крыло молодых предпринимателей. Как правило, помогают не только деньгами, но и словом: дают советы по развитию бизнеса. Чтобы найти такого финансового покровителя, поймите, кому может быть интересен ваш проект. Для этого проанализируйте последние сделки крупных инвесторов — так вы поймете, кому интересна сфера вашей деятельности. Помогут специализированные СМИ: IIncRussia, Firrma, Rusbase или порталы с готовыми списками «ангелов», например Get Investor.
Корпоративные инкубаторы — площадки для роста стартапов при крупных корпорациях. Например, MTS Startup Hub. Как правило, помогают тем проектам, наработки которых компании смогут внедрить у себя. Здесь все просто: определите круг крупных корпораций, которые соответствуют вашей сфере. А затем посмотрите, есть ли при них бизнес-инкубаторы.
У банков
Наверное, самый очевидный вариант — попросить денег у банка. Средства можно получить практически на любые цели, однако ставки сейчас кусаются: заем придется брать под 18-20% годовых. Идеальный вариант — найти льготный кредит, который может получить ваша компания. Благо государственных программ поддержки малого бизнеса достаточно.
Инвестиционный кредит по программе «ПСК»
Деньги на расширение и модернизацию предприятия дают по ставке 15% для малого бизнеса и 13,5% для среднего. Размер займа — от 3 млн до 2 млрд рублей. Срок кредита — до 10 лет, однако льготная ставка действует только первые 3 года. Получить заем может практически любое предприятие.
Кредит на любые цели по программе «1764»
Займы для субъектов МСП из наиболее приоритетных отраслей: розничная и оптовая торговля; сельское хозяйство; внутренний туризм; наука и техника; здравоохранение; образование; обрабатывающая промышленность; ресторанный бизнес; бытовые услуги.
Ставки такие же: 16% — для микропредприятий, 15% — для малых и 13,5% — для средних. Размеры кредита зависят от того, для чего вам нужны деньги, и колеблются в диапазоне от 200 млн до 500 млн рублей.
Также льготные займы выдает и петербургский Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.
Ставки колеблются в диапазоне от 1 до 3%. Что особенно радует, кредит на развитие бизнеса могут получить даже самозанятые — до 400 000 без залога. На беззалоговый кредит могут рассчитывать и владельцы бизнеса в наиболее пострадавших от пандемии отраслях: например, организаторы концертов. Все условия получения кредитов можно посмотреть на сайте корпорации.
Операторы программ — крупные федеральные банки. Заявки можно подавать в офисах банков или онлайн. Как рассказали в Сбере, клиент может получить средства в день подачи заявки через СберБизнес.
— К примеру, смарт-кредит в мобильном приложении банка можно получить за несколько минут без оформления бумаг и визита в офис, — рассказывает заместитель председателя Северо-Западного банка Анатолий Песенников в интервью Business FM. — Приятным бонусом для новых клиентов будет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание в рамках пакета «Набирая обороты» на четыре месяца. Конечно, поддержка наших клиентов выходит за рамки льготных кредитов и программы реструктуризации задолженности. Растет число нефинансовых сервисов, которые мы предоставляем клиентам бесплатно.
Более того, на сайте банка можно узнать обо всех льготах, на которые может рассчитывать ваше предприятие, — достаточно просто ввести его ИНН. Например, пользователи СберБизнеса могут получить тендерные гарантии — и тоже онлайн, посещать офис для этого тоже не нужно.
На бирже
Один из самых нестандартных вариантов — выпустить облигации. Утрируя, эти ценные бумаги можно сравнить с долговыми расписками. Правда, у каждой облигации есть купон — размер вознаграждения за пользование чужими деньгами. Его можно сравнить с процентами по кредиту.
Многим предпринимателям кажется, что облигации — игрушка только для больших и богатых компаний, однако это не совсем так. На Московскую биржу вполне можно выйти и среднему предприятию: на площадке «Сектор роста» могут эмитироваться компании, годовая выручка которых не меньше 120 млн и не больше 10 млрд рублей. Минимальный объем выпуска — 50 млн рублей. Или 30 млн рублей, если привлечете гарантии Корпорации МСП — запросить их можно прямо через биржу.
Что же будет, если вам не удастся выплатить купонный доход, а то и вернуть долг? Для начала можно будет попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долга. Если и это не поможет — дефолт и банкротство. Если у вас есть гарантии Корпорации МСП, она выплатит большую часть обязательств и, возможно, банкротства удастся избежать.
Чего делать не стоит
В погоне за средствами может возникнуть соблазн урезать расходы. На чем экономить, каждый решает сам. Главное, семь раз подумать, прежде чем один раз отрезать, — некоторые решения, возможно, и сэкономят вам пару рублей, но расплачиваться за них придется новыми клиентами и продажами. Например, недавно мы писали, почему не стоит экономить на рекламе.
