Объем долговой нагрузки россиян достиг исторического максимума по итогам I квартала 2022 года. Изменить ситуацию сможет ЦБ, а также работодатели путем повышения заработных плат и увеличения числа рабочих мест.
Банк России опубликовал «Обзор финансовой стабильности», в котором сообщил о росте долговой нагрузки граждан до исторического максимума. Если в первом полугодии 2021 года показатель составлял 10,2%, то в первом квартале 2022 года он достиг 10,6%.
«К началу кризиса рынок кредитования физических лиц подошел с максимальным за все время наблюдений уровнем долговой нагрузки домохозяйств на макроуровне (10,6% от располагаемых доходов населения), при этом банки сформировали значительный макропруденциальный буфер капитала (730 млрд рублей)», – говорится в публикации регулятора.
Причины этого процесса заключаются в том, что течение некоторого времени экономика России находилась на адаптационной паузе к новым условиям после пандемии, а также в результате санкций, объяснил эксперт Российского института стратегических исследований (РИСИ), кандидат экономических наук Михаил Беляев. Число рабочих мест в стране если и растет, то незначительно, заработные платы преимущественно не увеличиваются, за исключением отдельных категорий сфер занятости, отметил экономист.
«Инфляция росла, а люди привыкли к определенному образу жизни, стандартам потребления. Образ жизни сложился под влиянием конкретного уровня потребления, – пояснил эксперт. – Речь идет о тратах на обучение детей, ипотеку, отдых и прочих привычках потребления. Данные стереотипы сложились в период, который сопровождал более высокий уровень реальных доходов».
Реальные доходы ввиду экономической ситуации, застоя в увеличении заработных плат, высокого уровня инфляции, не увеличились, констатировал спикер. Соответственно, россияне обратились к кредитам и займам, чтобы обеспечить собственные нужды. Долговая нагрузка, в том числе увеличивается, когда люди оказываются не в состоянии обслуживать ранее взятые кредиты. Тогда им приходится брать дополнительные займы для выполнения прежних кредитных обязательств, отметил Михаил Беляев, назвав такую тенденцию опасной.
«Увеличение долговой нагрузки в условиях отсутствия роста реальной заработной платы является тревожным фактором, – предупредил экономист. – До критической точки мы еще не дошли, но важно учитывать тенденцию. Она не выглядит позитивной и лечится двумя путями».
Во-первых, по словам эксперта, необходимо увеличивать количество рабочих мест, а также уровень заработных плат. Так, с 1 июня в России увеличен МРОТ, а также размер социальных выплат. Центральному Банку же следует уделить внимание организационным моментам, считает Михаил Беляев. Речь идет о строгом контроле за тем, чтобы банки не давали необоснованных отказов для реструктуризации кредитов. Во-вторых, сами банки не должны попасть в сложную ситуацию из-за просрочек платежей по кредитам заемщиками.
«Со стороны ЦБ необходимо более детальное изучение данной проблемы, – уверен собеседник АБН. – Само заявление об увеличении долговой нагрузки является лишь поводом для более глубинного изучения причин этого явления, а также понимания того, как не дать ему развиться».
Как отмечает ЦБ в своем обзоре, с начала кризиса россияне откладывали решение о взятии кредита из-за роста процентных ставок и общей экономической неопределенности. В результате число заявок на получение кредита с января по март 2022 года упало на 44% по сравнению с последним кварталом прошлого года. Также регулятор отметил, что банки ужесточили требования к заемщикам, что стало причиной сокращения задолженности по необеспеченным потребительским кредитам на 1,9% и 1,5% в марте и апреле 2022 года соответственно и снижению доли кредитов, предоставленных заемщикам с высоким значением ПДН.
