Использовать кредитные средства, чтобы заплатить за услуги ЖКХ или купить холодильник – абсолютно неправильно. Особенно в том случае, когда для этих целей используются заемные у микрофинансовых организаций деньги. Об этом в беседе с журналистом АБН24 рассказал директор Института нового общества Василий Колташов.

Фото: rawpixel.com © freepik.com

Доля микрозаймов за год выросла на 10-15%, пишут «Известия». При этом половина от них используется для оплаты ЖКУ или направляется на базовые нужды. По словам эксперта, это связано с тем, что рост заработной платы и реальных доходов распределяется неравномерно. Особенно на фоне нескольких девальваций рубля и повышения цен.

«Это и создает потребность в том, чтобы использовать заемные средства для уплаты по счетам ЖКХ. Правда, тут есть один интересный момент. Дело в том, что люди предпочитают не накапливать задолженность по коммуналке, а занимать деньги у весьма опасных кредиторов, поскольку микрофинансовые организации просто опасны для граждан. И это тревожный сигнал, потому что с одной стороны люди показывают, что они ответственны, что они намерены деньги возвращать, покрывать свои расходы и не хотят накапливать задолженность по ЖКХ, но в то же самое время они готовы ради текущей стабильности платежей идти на риск», — обратил внимание эксперт.

По его словам, сложившаяся ситуация довольно тревожна, так как подобные риски могут привести граждан к разорению. МФО очень легко разоряют потребителей за счет высокого процента, обеспечения кредитов за счет имущества получателя, на которое организация впоследствии может претендовать.

Специалист заметил, что россияне очень плохо экономически образованы. Большинство не понимает, что МФО могут забирать имущество, и что предлагаемый ими процент неуместен. А с другой стороны оказываются сложные механизмы защиты граждан, предусмотренные законом. Гораздо правильнее было бы, если бы недвижимое имущество россиян было бы защищено от претензий.

«Если он просрочит долг, то претендовать можно только на долю от его доходов, но ни в коем случае на недвижимое имущество. А может быть и на движимое имущество тоже. Эта ситуация она была бы полезным изменением, поскольку микрофинансовые организации неохотно выдавали бы займы гражданам, которые ведут себя безответственно. Это было бы и соответствующей доля риска для самих микрофинансовых организаций», — заявил Колташов.

В чем же секрет популярности?

Директор Института нового общества обратил внимание, что микрозаймы остаются востребованными на фоне банков, где остается высокая ставка по кредитам и ужесточаются условия их получения. Однако есть кредитные карты, которые можно использовать для особых покупок, но многие их используют на повседневной основе. Это также приводит к задолженности, однако механизмы гораздо лучше, чем в случае с МФО.

«Есть очень нездоровая склонность общества к тому, чтобы искать заемные средства и прибегать к кредиту, как чему-то обыкновенному. Очень много усилий было положено экономистами неолиберальных взглядов, чтобы убедить население в нормальности жизни в долг. Это не нормально. Нужно иметь сбережения. Нужно избегать разрыва между доходами и расходами так, чтобы расходы не превышали доходы. Нужно избегать кредитов без крайней необходимости. Ей является покупка автомобиля, который вас кормит, или недвижимости, которую приобрести без заемных средств от банка бывает невозможно», — подчеркнул спикер.

Российское общество, по мнению Колташова, заражено ошибочными представлениями о том, что кредит является решением проблем. Однако все наоборот – решением является готовность в экономике идти за деньгами, то есть учиться, входить в новые специальности и искать работу, которая приносит большие доходы. Сама по себе идея того, что стоит избегать кредитов, стала доходить до россиян только в последние пару лет. До этого повсеместно внушалась мысль – чем больше кредитов, тем выше потребление и уровень жизни.

«Необходимо защитить недвижимое имущество граждан от претензий кредиторов. У нас Конституция дает гражданам России право на жилье. Практическая реализация права на жилье должна заключаться в том, что по займам, которые не являются займами ипотечными, жилье невозможно отобрать. Там, где оно сразу базово не приобретается за заемные средства и не выступает их обеспечением, оно не может быть отторгнуто. То есть, соответственно, микрофинансовые организации и банки во многих случаях не должны иметь никакого права на жилье должника», — объяснил директор Института нового общества.

Колташов заключил, что только таким образом снизится число необеспеченных, ненадежных кредитов, во многом даже авантюрных. Такое решение позволит снизить в обществе «страсть» к жизни в долг. Россияне смогут понять, что гораздо важнее уметь откладывать, иметь сбережения и приобретать товары на свои деньги. Для этого важно, чтобы стабильный курс рубля сохранялся в перспективе нескольких лет.