Договоры о страховании должны заключаться компаниями при непосредственном участии граждан. Однако все чаще россияне сталкиваются с рассылками о том, что на их имя оформлено ОСАГО. Редакция АБН24 провела расследование с целью разобраться, законны ли подобные рассылки с информацией о заключении договоров, и использует ли подобную практику компания «Ингосстрах».

Фото: freepik.com

Предыстория

В редакцию обратились читатели, которые получили СМС-рассылку от компании «Ингосстрах» о заключении нового договора ОСАГО. В частности, некоторым из них сообщения пришли на номера телефонов, которые ранее нигде не использовались.

Один из обратившихся, Виктор М. (имя изменено по просьбе героя) рассказал, что ранее являлся клиентом компании. Однако на тот момент в документах фигурировал совершенно другой номер телефона. Тот, на который пришло СМС, компания «Ингосстрах» никак не могла узнать напрямую.

Журналистам удалось выяснить, что о подобных случаях рассказывает довольно большое количество россиян в Сети. При этом сами истории датируются не просто ближайшими месяцами. Встречаются те, которым уже четыре года.

Сама ситуация, которая разворачивается со спамом «Ингосстрах» проста. Сначала приходит уведомление о том, что заканчивается действие ОСАГО. Следом СМС о заключении Е-договора на страхование – электронное оформление обычного договора, за которым направляется счет на оплату. Пользователи даже получали сразу несколько сообщений с разницей в два дня. Например, в найденной истории сообщения приходили каждые три дня. В некоторых случаях обходится без уведомления об окончании действия страхования, а в рассылке сразу же появляются документы с договором и счет на оплату. При этом с номерами телефонов, на которые приходят сообщения, в личный кабинет на сайте «Ингосстрах» не зайти.

«Решил разобраться. На сайте Ингосстраха, чтобы получить информацию, нужно регистрироваться. Зашел на сайт Союза Страховщиков. Вбил номер договора из СМС и пожалуйста: такой договор существует, заканчивается и оформлен на конкретный автомобиль Suzuki Grand Vitara с конкретным номером, датой рождения владельца авто, только вместо имени и фамилии – инициалы (скрыто). Забиваю номер из второй СМС – договор на тот же автомобиль, на новый срок», — пишет получивший рассылку еще в ноябре прошлого года Андрей Т.

По словам пострадавших, звонки в «Ингосстрах» оказались практически безрезультатными. Консультанты предлагают удалить номер из базы. Однако за ответами на вопросы о том, как контакт попал в список и почему приходит уведомление о незаключенном договоре, специалисты отправляют жертв спам-рассылки в службу безопасности компании.

Новые проблемы рынка страхования

Рынок автострахования в последние годы оказался таким же незащищенным от мошеннических схем, как и банковский сектор. Если во втором случае аферисты бьют сразу по деньгам россиян, то во втором – схемы еще более запутанные. Пять лет назад россиянам, у которых подходил к концу полис ОСАГО, начинали звонить мошенники, выдающие себя за агентов компаний. Гражданин оформлял полис, а в результате в документы было внесено имя совершенно другого человека.

В последние пару лет экспертам удалось определить наиболее популярные аферы в области автострахования: продажа поддельных полисов, подмена данных в договорах, а также создание зеркальных сайтов, дублирующих официальные порталы страховых.

Известно, что в случае оформления страховки можно проверить компанию сразу несколькими способами. Во-первых, она должна входить в специальный реестр, размещенный на сайте Центробанка РФ. Кроме того, официальные сайты компаний, которые продают полисы ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков. Кроме того, важно всегда проверять коэффициент стоимости страхового полиса.

Все продается и покупается, или что делать с защитой персональных данных

Покупка сим-карты с новым номером телефона совершенно не означает, что он был до этого чист и им никто не пользовался. Как рассказал в беседе с журналистом АБН24 управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и партнеры» Дмитрий Кваша, операторы часто продают неактивные на протяжении долгого времени номера. Поэтому существует вероятность, что данные были засвечены ранее.

«Следует сразу отметить, что не только страховые занимаются вот такими спам-обзвонами, спам-рассылками. Эти базы легко продаются, покупаются. И банки, известные всем, достаточно крупные. Их менеджеры сливают эти базы, и службы доставки сливают такие базы. В целом любые агрегаторы. Если мы касаемся вопросов страховки автомобиля, то и мне частенько названивают, поскольку я продавал на какой-нибудь из площадок автомобиль, то потенциально являюсь пользователем страхового полиса», — объяснил эксперт.

При этом подобные распродажи персональных данных продолжают оставаться незаконными. В соответствии с законодательством, без согласия человека запрещены распространение и передача персональной информации, к которой также относятся номера телефонов, а также адреса электронной почты. Однако, оказывается, во всем есть лазейка.

«Хитрые операторы персональных данных частенько ставят вот галочку внизу, что, передавая информацию о себе, я соглашаюсь с дальнейшим ее использованием, передачей партнерам и сторонним организациям. Если вы эту галочку не убрали, у компаний, которые вот таким образом распоряжаются вашими данными, эти действия будут считаться законными. И их привлечь к наказанию мы не сможем, поскольку это неосмотрительность самого человека, который предоставил свои данные. Не исключу возможность их вот такого использования», — отметил спикер.

При этом, по словам юриста, избавиться от спама легко – достаточно попросить об исключении номера телефона из базы службу поддержки. В противном случае можно обратиться с заявлением в Федеральную антимонопольную службу, которая напрямую сможет воздействовать на навязчивую рекламу.

«Следует отметить, что если вы стали жертвой спам-рассылки или звонков, а вы не уверены, что давали согласие, тогда берете и отзываете его. Пишете сообщение, либо записываете на диктофон ваш разговор с представителем банка или страховой организации, в котором говорите: я отзываю свое согласие на предоставление мне рекламных услуг у вашей организации. Если продолжают писать или названивать, то также сохраняете доказательства спама. После этого на сайте ФАС написать жалобу, приложить материалы, которые вы записали. Сейчас за незаконную спам-рассылку юридическим лицам грозит штраф вплоть до миллиона рублей. Чаще всего нерадивые рекламщики это делают, даже не имея на то нашего согласия, а просто купив базу», — заявил Кваша.

В то же время, заключение договора без электронной подписи, а в особенности уведомление об этом через сообщение является незаконным. Как отметил юрист, без подписи непосредственного клиента любые документы не имеют силы.

Как проблемы мошенников решают страховые компании

Редакция АБН24 обратилась с запросом в пресс-службу СПАО «Ингосстрах», пытаясь уточнить, как работает рекламная рассылка. Журналисты хотели понять, почему в компании считают корректным рассылать спам о заключенных договорах и является ли он агрессивным методом маркетинга. На прямой вопрос журналистов нам не ответили.

«Мы детально разобрались в вопросе и вынуждены подтвердить ошибку при направлении смс-сообщения. По итогам проверки выявили, что при указании номера телефона клиента компании в информационной системе была допущена ошибка, в результате чего после оформления договора ОСАГО было направлено СМС на некорректный номер телефона», — объяснили в пресс-службе компании.

В то же время редакции не удалось узнать, каким образом компания получает доступ к базам номеров телефонов, а также по какому принципу отбираются клиенты для рассылки спама.

Журналисты решили проверить, действительно ли существует ОСАГО, договор о котором получил Виктор М. в СМС-сообщении. После поиска сведений в электронной системе Российского союза автостраховщиков выяснилось, что полиса с указанными реквизитами не существует. Исходя из комментария, полученного от «Ингосстрах», редакция предположила, что страховая признает себя источником рассылки. Поскольку договора по указанным реквизитам найдено не было, можно предположить, что рассылка СМС является целенаправленным спамом.

Если отталкиваться от комментария юриста, то «Ингосстрах» намеренно использует персональные номера телефонов граждан. Как считает юрист, целенаправленно рассылает недостоверную информацию, вводя граждан в заблуждение. Такие действия, как удалось выяснить в беседе с экспертом, попадают под Федеральный закон о персональных данных. Кроме того, подобная практика идет в разрез с законом о рекламе, за соблюдением которого следит ФАС. Последний как раз запрещает рекламные звонки и сообщения без согласия абонента.

Главной проблемой, по-прежнему, остается то, что адресатами сообщений могут быть излишне впечатлительные россияне, например, пенсионеры. Таким образом внезапное СМС о заключении договора или рассылка счетов на оплату могут привести к непоправимым последствиям.

Редакция АБН24 направила обращение в ФАС с просьбой провести проверку деятельности компании «Ингосстрах».