Средний срок ипотеки продолжает расти. Большинство россиян, оформивших займ в этом году, освободятся от долга только через четверть века. Почему так происходит и чем это грозит экономике страны, АБН24 рассказал финансовый аналитик Андрей Васильев.

Фото: freepik.com

Долгосрочные кредиты становятся среди россиян все популярнее – средний срок ипотечного займа в России уже превысил 25 лет. Принимать решения, от которых финансовое положение будет зависеть на долгие годы вперед, заемщикам приходится из-за стремительного увеличения стоимости жилья и высоких ставок по кредитам.

Долгий срок займа позволяет снизить нагрузку на бюджет. Такой подход, по словам эксперта, уменьшает ежемесячные платежи, что делает ипотеку более доступной. Однако есть и побочные эффекты: с увеличением срока кредитования растет и общая переплата по кредиту, а долговая нагрузка может значительно ограничить финансовую гибкость заемщиков.

«Чем длиннее срок кредита, тем больше общая сумма переплаты. Граждане могут оказаться в ситуации, когда они заплатят за квартиру гораздо больше, чем она стоит на самом деле. Жизнь непредсказуема, и просчитать все риски на такой долгий срок вперед просто невозможно. Высокая долговая нагрузка ограничивает финансовую гибкость заемщиков. Это значит, что семьи будут вынуждены экономить на других расходах, что может сказаться на потребительской активности в стране в целом. Если каждый месяц большая часть дохода уходит на ипотеку, людям просто не останется средств на остальные нужды», – пояснил Андрей Васильев.

Если четверть века в ограничениях многих не пугает, то о том, что ипотечная квартира может и вовсе не перейти в собственность, по мнению эксперта, заемщики стараются не думать. Хотя, по словам аналитика, этот риск более реален, чем кажется. С возрастом проблем с ипотекой станет только больше – кто-то будет вынужден отложить выход на пенсию, а некоторым придется оставить залоговую недвижимость в наследство.

В экономическом контексте увеличение спроса на долгосрочные ипотеки может создать риски для финансовой системы страны. Эксперт предупредил, что значительное число заемщиков с длительными кредитами может стать уязвимыми ко всем экономическим колебаниям.

«Самое опасное – это косвенные последствия для экономики. Если много граждан не смогут выполнять свои обязательства по кредитам, это создаст огромную нагрузку на банки и финансовую систему в целом. Мы уже видели, как в других странах это приводило к кризисам, и в нашей ситуации ничто не гарантирует, что этого можно избежать. Кроме того, рост спроса на недвижимость и высокая доля долгосрочных кредитов могут запустить пузырь на рынке жилья. Это всегда ведет к перегреву и повышению цен. Если пузырь лопнет, последствия могут быть катастрофическими не только для заемщиков, но и для всей экономики», – отметил аналитик.

Переход к более долгосрочным ипотечным кредитам – это не просто вопрос выбора заемщика. Это системная проблема, и ее решение требует скоординированных действий как со стороны финансовых институтов, так и со стороны государства. По словам эксперта, необходимо искать разумные пути решения, чтобы обеспечить доступность жилья, не создавая при этом чрезмерную долговую нагрузку на людей и не ставя под угрозу стабильность экономики в целом.