Ограничение полной стоимости займов 100% годовых — лишь один параметр, который уже применяется для сокращения закредитованности населения, заявил в интервью АБН24 аналитик сервиса Brobank.ru Юрий Исаев. На текущий момент ставки по микрозаймам не могут превышать 0,8% годовых, отметил он.

Фото: pxhere.com

«Этот лимит был внедрен в июле 2023 года. До 1 июля предельная ставка составляла 1,0% годовых. То есть ограничение стало жестче на 20%. Но это не привело к замедлению роста долговых обязательств физлиц в МФО, наоборот, в III и IV кварталах были зафиксированы рекордные объемы выдач займов до зарплаты и более длительных продуктов населению», — пояснил Исаев.

Говоря об ограничении полной стоимости займов, считает эксперт, нужно учитывать второй лимит, который нацелен на предотвращение попадания человека в долговую кабалу.

«Речь идет о фактической максимальной переплате. Она не может быть более 30% от полученной в долг суммы. То есть при оформлении займа на 20 000 рублей МФО не сможет потребовать более 26 000 рублей.

Еще один важный лимит, который внедрил Центробанк — макропруденциальные лимиты, то есть допустимые для МФО объемы займов, которые можно выдавать клиентам с повышенной долговой нагрузкой. Например, на текущий момент доля заемщиков, которые тратят на выплату всех своих долгов более 80% дохода не может превышать 15% от объема предоставленных займов за квартал», — пояснил собеседник.

Реализация инициативы о резком снижении полной стоимости займов с почти 300% годовых до 100% годовых может привести к негативным последствиям как для микрофинансового рынка, так и для потребителей.

«МФО моментально не смогут перестроить свой бизнес под новые реалии и сохранить доходность, что неизбежно приведет к их массовому банкротству или уходу на «черный рынок». Следствие — недополученные доходы бюджета и потеря контроля над МФО, которые уйдут «в тень»», — полагает Исаев.

В то же время, считает эксперт, у граждан никуда не исчезнет потребность в небольшой сумме в долг, а получить ее в банке станет сложнее.

«Эти люди пойдут к «черным кредиторам», которые не придерживаются вообще никаких нормативных рамок. Там будут начисляться и 700% годовых без лимита. Также меры взыскания у «черных кредиторов» далеки от цивилизованных, и обжаловать их можно только в полиции в рамках уголовного производства, а не в контролирующих органах (ЦБРФ и ФССП). Таким образом, вероятность принятия предложенного законопроекта стремится к нулевой», — заключил собеседник.