В ответ на растущую закредитованность населения и агрессивные практики микрофинансовых организаций, Банк России намерен ввести новые строгие правила для этой сферы. Уже с 2026 года МФО обязаны будут следовать новым стандартам оценки рисков, что должно помочь снизить долговую нагрузку на граждан. Что ждет рынок и заемщиков в свете этих изменений, АБН24 рассказала финансист Наталья Ключникова.

Фото: jcomp © freepik.com

С 2026 года Банк России намерен кардинально усилить контроль над сферой микрофинансирования, внедрив новые правила, которые изменят саму природу предоставления микрозаймов. Основным нововведением станет запрет на использование собственных систем оценки рисков микрофинансовыми организациями (МФО) при предоставлении займов. Это решение, как считают в регуляторе, поможет существенно снизить уровень закредитованности граждан, ограничив количество случаев, когда заемщики оказываются в долговой ловушке. По оценкам экспертов, изменения затронут примерно от 5 до 15 млн человек, которые в настоящее время не могут получить кредиты в традиционных банках и активно пользуются услугами МФО.

«Эти изменения давно обсуждаются, и вот, наконец, они начинают вступать в силу. Одной из главных целей этой реформы является снижение уровня закредитованности населения. МФО будут обязаны следовать более строгим правилам, что может повлиять на их деятельность. Так, введение ограничения на два кредита в одни руки выглядит разумным шагом, ведь в последние годы многие МФО реализовывали агрессивную политику кредитования, предлагая заемщикам новые кредиты сразу после банкротства. Это приводит к порочному кругу долгов, когда человек не успевает выйти из одного кредита, как его снова затягивает новый. Таким образом, будущие ограничения помогут остановить эту «кредитную иглу», что будет способствовать финансовой стабильности заемщиков», — пояснила спикер.

Вместе с тем, ожидается, что новый регламент приведет к значительным изменениям на рынке МФО. Компании, не способные адаптироваться к новым условиям, могут быть вынуждены объединяться или даже уходить с рынка.

«В результате этот рынок станет более прозрачным и регулируемым. Однако стоит признать, что с введением этих мер гражданам будет сложнее получить кредит, что может вызвать определенные неудобства. С другой стороны, такие ограничения могут стать необходимым шагом для того, чтобы люди стали более осознанно подходить к заимствованиям и оценивать свою финансовую состоятельность перед тем, как брать новые кредиты», — подчеркнула Ключникова.

Несмотря на возможные трудности для части заемщиков, эксперт отметила положительный эффект от нововведений. В краткосрочной перспективе многим гражданам будет сложнее получить необходимую сумму, но в долгосрочной перспективе такие меры способны помочь избежать бездумных трат и позволят людям более ответственно подходить к финансовым обязательствам.