Число жалоб на действия мошенников в Банк России резко возросло, а способы незаконного завладения средствами становятся все более изощренными. Как защитить граждан от финансовых рисков, специально для АБН24 рассказал доцент кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Петр Арефьев.

Фото: cbr.ru

Жалобы касаются не только классических схем мошенничества, таких как незаконное списание денег со счетов, оформление микрокредитов по копиям паспортов и доступ к онлайн-банкингу без ведома клиента. В последнее время набирают популярность схемы, связанные с подменой номеров телефона: мошенники делают дубликаты SIM-карт, блокируют SMS-оповещения владельца, перехватывают коды подтверждения и проводят списания со счетов. Далее похищенные средства обналичиваются через третьи страны, включая использование криптовалют.

«Банки также нередко применяют скрытые комиссии, навязывают страховки и оказывают психологическое давление на клиентов, чтобы выдать потребительские кредиты. Кроме того, на расчетных счетах фиксируются случаи необоснованных списаний, что вызывает дополнительное недовольство со стороны граждан», — пояснил спикер.

Для борьбы с мошенничеством банки внедряют автоматизированные системы защиты, такие как антифрод-системы. Они анализируют кредитные заявки, выявляют несоответствия в анкетных данных, сверяют информацию с черными списками и предотвращают внутренние и внешние мошеннические схемы.

«Эффективнее бы работало офлайн-кредитование, чтобы минимизировать риски незаконных операций. Если человек действительно хочет пользоваться этими услугами, он должен подать соответствующую заявку через Госуслуги или МФЦ. Такой подход защитит прежде всего пенсионеров, которые становятся жертвами киберпреступников, не имея реального опыта работы с цифровыми сервисами», — подчеркнул Арефьев.

Другой важный шаг, по мнению эксперта, полный запрет на выдачу кредитов по копии паспорта. Данные граждан, которые утекли в сеть, уже давно пользуются мошенниками.

«Многие люди никогда не передавали свои документы в открытый доступ, но их паспортные данные уже доступны на черном рынке, где их можно приобрести за небольшую сумму. В результате преступники оформляют займы на третьих лиц, а граждане вынуждены доказывать, что они не брали кредиты», — добавил собеседник агентства.

Проблема мошенничества требует комплексного подхода, включающего усиление банковского контроля, законодательные инициативы и повышение финансовой грамотности граждан. Центробанк России, как регулятор, может сыграть ключевую роль в этом процессе, вводя новые защитные механизмы и требования к кредитным и микрофинансовым организациям.