В борьбе с хитрыми схемами вывода денег через кредитные карты российские банки готовятся к новым ограничениям. Для клиентов, которые используют кредитки не по назначению, это может обернуться снижением лимитов и блокировками операций. Об этом АБН24 рассказал директор Института нового общества Василий Колташов.

Фото: pxhere.com

В ближайшее время российские банки могут ужесточить правила использования кредитных карт. Причина – распространение схем, при которых клиенты переводят заемные средства на депозитные счета, получают доход от размещения средств и затем возвращают деньги на кредитную карту до окончания льготного периода, избегая уплаты процентов. Такая практика позволяет обыгрывать банки, фактически используя их ресурсы бесплатно.

«Коммерческие банки уже зафиксировали наличие «бреши» в условиях обслуживания кредитных карт. Их основное назначение должно быть оплата товаров и услуг, а не обналичивание или переводы. Однако часть клиентов научилась использовать кредитки для создания краткосрочных депозитов. В результате банки несут потери: средства выданы в долг, но проценты за пользование кредитом не начисляются», — пояснил спикер.

В ответ на такую практику кредитные организации могут пойти на ряд жестких мер. Во-первых, снижение лимита по кредитной карте для клиентов, замеченных в подобных схемах. Во-вторых, ограничение или блокировка переводов с кредитной карты на вклады и иные счета, запрет на использование карт в мелких торговых точках, за исключением сетевых магазинов и сервисов, а также внедрение более жестких правил для снятия наличных средств.

«Банки стремятся сохранить кредитную карту именно в ее классическом назначении – как инструмент безналичной оплаты покупок, а не как способ получения «бесплатных» денег. Для клиентов, которые используют кредитку по правилам, глобальных изменений может не быть. Однако тем, кто активно занимается переводами и обналичиванием средств с кредитных карт, придется либо пересматривать свое поведение, либо столкнуться с ограничениями. Банки также могут начать активно обмениваться информацией о «проблемных» клиентах, чтобы предотвратить массовое использование подобных схем», — подчеркнул специалист.

Помимо снижения лимитов и блокировок, это может повлиять на кредитную историю заемщиков: частые подозрительные операции могут приводить к ухудшению кредитного рейтинга. Нынешняя ситуация к тому же отражает более глубокие процессы в финансовой системе России.

«Центральный банк стремится изменить финансовую культуру граждан: от потребления за счет заемных средств – к накоплению собственных. Акцент делается на развитие депозитов, создание сбережений для крупных покупок (например, недвижимости), а не на бесконтрольное использование кредитных продуктов. При этом интересы коммерческих банков зачастую противоречат этой стратегии. Банки заинтересованы в росте кредитования и прибыли от процентов. Но в условиях высокой закредитованности населения и давления на экономику им приходится ужесточать условия, чтобы избежать новых рисков», — добавил Колташов.

По данным Федеральной службы судебных приставов, в 2023 году уже было более 21 млн россиян, столкнувшихся с проблемными долгами. Это угроза не только стабильности банковской системы, но и экономическому росту в целом. Поэтому ужесточение контроля над использованием кредитных карт, по мнению эксперта, логичный шаг в условиях стремления стабилизировать финансовое поведение граждан.